Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Ставка по ипотеке 6 процентов для семей с 2 детьми

Ставка по ипотеке 6 процентов для семей с 2 детьми

Ставка по ипотеке 6 процентов для семей с 2 детьми

Оглавление:

Специальные условия в сервисе «ЦИАН Ипотека»


В сервисе «» вы за 5 минут заполняете одну анкету для всех банков. Достаточно один раз указать свои данные и сведения о детях и смотреть новые и актуальные предложения от банков каждый день хоть целый год. Листайте вниз, , и уже через 5 минут получите реальные предложения от банков по льготной ипотеке.

Узнаете какой банк дает ставку 4,5%.

Как это будет работать?

Программа помощи семьям со вторым и третьим ребёнком будет действовать с января 2018 года по декабрь 2022 года.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк. Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц.

Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

Чем должен подтвердить заёмщик право на получение субсидии — в документе не сказано. Вероятно, этот вопрос будет решён в ближайшее время. Калькулятор ипотеки от Сравни.ру

Можно ли рефинансировать взятую ранее ипотеку

Да, программа это подразумевает.

Правда, условие по поводу того, что квартира должна была приобретаться в новостройке, сохраняется.Если семья взяла квартиру в новостройке в ипотеку до 2018 года, а в 2018-2022 году в этой семье родился второй или третий ребёнок, кредит можно рефинансировать.

Вместо прежней ставки по ипотеке будет действовать льготная — 6 процентов годовых.Рефинансирование доступно при соблюдении нескольких условий:

  1. другие возможности для рефинансирования не использовались.
  2. нет просроченной задолженности и просроченных более чем на 30 дней платежей,
  3. совершены выплаты как минимум за 6 месяцев,

Оригинал статьи на нашем сайте:

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров.

Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет Сбербанк9,315621-75 ВТБ9,815321-65 Райффайзенбанк8,9915321-65 Газпромбанк9,220621-65 Росбанк10,7415220-65 Россельхозбанк920621-65 Абсалют банк10,7515321-65 Промсвязьбанк9,1515421-65 ДОМ.РФ8,915321-65 Уралсиб9,4910318-65 Ак Барс9,210318-70 Транскапиталбанк9,4920321-75 ФК Открытие8,815318-65 Связь-банк9,215421-65 Запсибкомбанк9,815621-65 Металлинвестбанк9,110418-65 Банк Зенит9,520421-65 СМП банк10,9915621-65 Альфабанк9,2915620-64 Юникредит банк9,420621-65 Важный момент! С 26 апреля 2020 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика.

Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.

Невольно задумаешься — ипотека?

А может, подождать?

А чего ждать — когда дети подрастут и начнут делить комнату?

Или надеяться на наследство от неведомого заокеанского родственника?Это льготные кредиты на покупку жилья для семей с двумя и более детьми. Ставка по ней составляет, как правило, 6%. Появилась такая ипотека в начале 2018 года, изначально такой процент действовал 3-8 лет, а потом его продлили на весь срок кредита.Некоторые банки пошли дальше и снизили процентную ставку по «детской» ипотеке.

Первым об этом объявил банк ВТБ — взять ипотечный кредит по этой программе в этом банке предлагается

Субсидирование ипотеки в 2018 году — условия по указу Путина

Льготная программа ипотечного кредитования распространяется на российские семьи, в которых с 1 января 2018 родится второй и/или третий ребенок. Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711.

В бюджете предусмотрены средства для субсидирования кредитных организаций и АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия.

Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%.

Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%. В результате семья будет платить за ипотеку не более 6% годовых. Президент подчеркнул, что, по предварительной оценке Минстроя, за следующие 5 лет льготами смогут воспользоваться свыше 500 тысяч российских семей.Важно!Ипотека 6% выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита.
Президент подчеркнул, что, по предварительной оценке Минстроя, за следующие 5 лет льготами смогут воспользоваться свыше 500 тысяч российских семей.Важно!Ипотека 6% выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита.

Господдержка действует на покупку квартиры у юридического лица.

При переуступке от физического лица воспользоваться льготой не получится. Также госпрограмма не распространяется на приобретение жилья на вторичном рынке.

Имеет ли право банк отказать в ипотеке под 6 процентов?

Да, имеет.

Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом.

Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся. Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой.

При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.

Что нужно знать об ипотеке под шесть процентов для семей с двумя детьми?

Для участия в программе господдержки заемщику надо соответствовать определенным критериям, в частности:

  • второй, третий и любой последующий ребенок должен родиться в 2018-2022 годах;
  • сумма займа — не больше 6 млн рублей, если жилье покупается в регионах РФ, и не более 12 000 000 рублей, если оно приобретается в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • На этой странице онлайн-сервиса Banki.ru вы найдете информацию, которая поможет выбрать наиболее выгодное предложение от ведущих российских банков.

    Рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:

  • минимальная ставка;
  • возможный размер платежа;
  • преимущества того или иного варианта.
  • Ипотека под 6 процентов при рождении второго ребенка в Кинели — хороший выбор для тех, кто хочет уменьшить расходы на жилую недвижимость.

    Отправить заявку на получение заемных средств с государственной поддержкой можно непосредственно с сайта, не отходя от домашнего либо рабочего компьютера.

    Если созаемщик по кредиту — не родитель ребенка

    В программе появилось важное дополнение: при рефинансировании ипотеки банк может добавить условие о созаемщике. При этом созаемщик может не быть родителем, это не будет препятствием для льготной ставки.Например, женщина не может взять ипотеку, потому что сидит в декрете.

    Банк готов дать ей кредит, если созаемщиком выступят или ее родители, или супруг, который не является отцом детей.

    Теперь так можно: если банк не против и созаемщик не родитель, ставка все равно составит 6%.

    Что делать? 05.12.17

    Брать или не брать

    Советовать в данном случае трудно, в каждом конкретном случае всё стоит просчитывать. С одной стороны, многие предпочитают оплачивать ипотеку, нежели съёмное жильё.

    И в этом есть своя правда. С другой стороны, ипотечный кредит — это надолго, и нужно точно рассчитывать свои силы.Конечно, льготная ставка заметно упрощает эти раздумья и склоняет к тому, чтобы семья всё же оформляла ипотеку на своё жильё. Благо, в России с 2020 года начал работать закон об , который может выручить в случае непредвиденных финансовых проблем.Проще в этом отношении тем семьям, которые уже имеют своё жильё и хотят взять ипотеку для расширения жилплощади.
    Благо, в России с 2020 года начал работать закон об , который может выручить в случае непредвиденных финансовых проблем.Проще в этом отношении тем семьям, которые уже имеют своё жильё и хотят взять ипотеку для расширения жилплощади. С учётом маткапитала и стоимости первой квартиры первоначальный взнос окажется довольно большим.

    А размер кредита, который потребуется — достаточно посильным для выплаты.Оригинал статьи на нашем сайте:

    Что такое семейная ипотека?

    Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья.

    Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.Эта программа уже менялась: И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции.

    В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2020 года. В ней появилось условие Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

    Как получить господдержку

    Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.Если семья уже выплачивает ипотеку, достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы.

    Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

    1. копия трудовой книжки;
    2. договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.
    3. свидетельства о рождении всех детей;
    4. паспорт и его копия;
    5. для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
    6. заявление на получение кредита;
    7. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

    В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.Рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной «детской» ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски.

    Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

    Жителям Дальнего Востока — ипотека под 5 процентов годовых

    В Дальневосточном федеральном округе условия программы семейной ипотеки ещё более интересные. Для семей в регионах, которые входят в этот округ, льготный процент при рождении второго или третьего ребёнка составляет 5% годовых.Льгота для Дальнего Востока введена с 1 января 2020 года. Получить кредит под 5% годовых дальневосточные семьи могут, если второй или третий ребёнок в них появился начиная с этой даты.Такая привилегия для проживающих на восточной окраине страны семей — часть тех мер, которые российское государство принимает для развития Дальнего Востока.

    А то и сохранения его в составе России. Этот регион заселён людьми очень слабо, государство стимулирует россиян к переезду сюда из других частей страны.

    Отсюда возможность получить бесплатный гектар земли на каждого члена семьи. Отсюда более интересные условия общероссийских госпрограмм и т.д.

    Если ипотеку взяли раньше, а потом родился второй или третий ребенок

    В программе могут участвовать даже те семьи, которые взяли ипотеку до 2018 года, а с 2018 по 2022 год у них родились еще дети.

    Если банк рефинансирует ту ипотеку, то будет действовать льготная ставка.Причем это может быть как новый договор на погашение предыдущей ипотеки, так и дополнительное соглашение о рефинансировании к действующему договору.

    Но такое допсоглашение должно быть после 1 августа 2018 года. Этим документом банк приводит ваш договор в соответствие с правилами для господдержки.

    Если банк предлагает такое — не отказывайтесь.

    Это предусмотрено программой, а иначе банк не получит субсидию.

    Ее же дают не вам, а банку — как компенсацию неполученных доходов. Документы должны быть в порядке. Таким образом, основное условие для господдержки — это не дата кредитного договора, а рождение детей.

    Если ипотека уже есть, вы платите за нее пять лет, а у вас в этом году родился второй ребенок, можно обратиться с господдержкой и снизить ставку.Но квартира в таком случае все равно должна быть на первичном рынке, а продавец — юрлицо. Ну и что? 18.07.18

    Материнский капитал входит в лимит ипотеки

    Семья не может взять ипотеку выше установленной суммы 12 млн для крупных городов и 6 млн для всех остальных.

    Но с этого года лимиты будут меньше, для тех семей, которые получали материнский капитал: его включили в лимит кредита. То есть, есть если жители Тулы собираются вкладывать маткапитал в первоначальный взнос им одобрят льготную ипотеку максимум в 5 500 000 руб.

    Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка

    Господдержка при выплате ипотеки по указу Путина предоставляется семье за рождение второго ребенка после 01.01.2018 (включительно). Если в свидетельстве о рождении 2 ребенка в семье указана дата 1 января 2018 года или позднее, то семья с двумя детьми может платить по специальной сниженной ставке 6% в течение 3 лет.

    Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство.

    Какая ставка будет после льготного периода?

    До обновления программы льготный процент действовал по ипотеке несколько лет: 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет — при рождении второго и третьего ребенка.

    Ставка после истечения этого срока считалась по формуле: Ключевая ставка ЦБ на момент оформления ипотеки +2%.

    Теперь же, с учетом поправок, льготный процент будет действовать весь срок ипотеки, поэтому семьи с детьми перестают зависеть от Банка России и колебаний ставки рефинансирования. Ипотека в ползунках от Инвестторгбанка — 5.5%

    Какие есть ограничения по кредиту?

    1. Льготная ставка в 6% будет действовать только 3 года, если у гражданина родился второй ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. И только 5 лет, если у гражданина родился третий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
    2. По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.
    3. Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Если семья рефинансирует ранее выданный кредит, то его размер не должен превышать 80% от стоимости жилого помещения.
    4. Размер кредита не может быть больше 8 млн рублей (для жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области) и 3 млн рублей для жилья, расположенного во всех остальных субъектах РФ.
    5. Кредит выдаётся только в рублях.

    Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства).

    То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

    Условия детской (семейной) ипотеки

    А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть.

    Далее подробно!На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

    1. 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
    2. 3 лет, при рождении второго ребенка;
    3. 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

    По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

    Оформление

    Чтобы взять продукт, для начала необходимо определиться с финансовой организацией, в которой потенциальный проситель хотел бы получить услугу. Сделать это проще всего, воспользовавшись порталом «Банки.ру».

    Здесь имеется вся необходимая информация, инструменты для поиска, рейтинговые списки, пользовательский форум.Посетитель сайта может заполнить и отправить онлайн-заявку.

    После получения положительного ответа следует собрать необходимые документы (перечень бумаг есть на портале) и отправиться в отделение для заключения договора.

    Какие требования есть к тому, кто берет семейную/детскую ипотеку?

    От государства:

    1. Родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Оба ребенка — тоже. Если вы состоите в браке с иностранцем, ипотеку дадут только вам.
    2. Созаемщиком по ипотеке может быть любой гражданин РФ, необязательно родитель или родственник. Льготы все равно сохранятся. Например, дохода семьи не хватает и вы берете в созаемщики не супруга, а маму — тогда ставка все равно будет льготной.
    3. Заемщик должен быть биологическим родителем обоих детей. Если детей в семье двое, но родители у них разные, льготную ипотеку вам не дадут. Или если в семье двое детей от разных мужей, заемщиком должна быть именно жена, а не нынешний муж.

    Банки также предъявляются стандартные требования к заемщику в соответствии с политикой банка.

    Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

    Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года.

    Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года.

    Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры. Что делать? 13.03.19Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

    «Детская» ипотека по такой же ставке доступна в Сбербанке, а в Газпромбанке она составляет 4,9% годовых.

    Недавно стало известно, что ставки для семейных покупателей снизил банк «Возрождение» — с 4,9% до 4,5%.

    На сегодняшний день это минимальная ставка на рынке ипотечного кредитования для покупки новостроек.

    Читайте также: Дети, льготы и субсидии — Программой могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.ВАЖНО: максимальная сумма кредита по «детской» ипотеке — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для других регионов.А если учесть, что для многодетных семей действуют и другие льготы и госпрограммы, то при покупке жилья такие семьи смогут сэкономить до 1 млн рублей! Свежих новостей про него нет, в 2020 году его размер не увеличился и по-прежнему составляет 453 026 рублей за второго и последующих детей, которые родились или были усыновлены с 1 января 2007 года. Читайте также: Кстати, с 2020 года маткапитал наконец будет проиндексирован и составит около 470 тыс.

    рублей. И вполне вероятно, что такое пособие появится и для семей, в которых родится первенец.Чаще всего маткапитал тратится на улучшение жилищных условий — около 95% семей с детьми предпочитают вложить его в новое жилье.Семьи, в которых с 1 января 2020 года родился третий и последующие дети,

    Кто может получить ипотеку

    Давайте обозначим круг заемщиков:

    • Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.
    • Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;

    Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +