Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Порядок заключения договора страхования жизни

Порядок заключения договора страхования жизни

Порядок заключения договора страхования жизни

Стороны и объект соглашения

При любой выбранной форме договора в качестве его объекта будут выступать имущественные интересы. Чаще всего они связаны с кончиной страхователя, однако это не единственный вариант.

Также есть возможность застраховать здоровье или выбрать форму договора страхования на дожитие.Перечень сторон договора регламентирован положениями действующего Гражданского Кодекса.

Страховщиком в данном случае может быть только юридическое лицо, осуществляющее страхование жизни по выданной в установленном порядке лицензии.

Гражданин, чья жизнь и здоровье застрахованы по договору, именуется страхователем.Также договор страхования предполагает наличие выгодоприобретателя. Так называют лицо, которое получает выплаты (то есть выгоду) при наступлении страхового случая. Выгодоприобретатель и страхователь могут быть одним и тем же человеком, но это необязательно.

Если страховой случай наступает вследствие кончины страхователя, выгодоприобретателем становится другое лицо, например, его супруга или ребенок.

Порядок расчета выкупной суммы

Выкупная сумма – это денежные средства, предназначенные для выплаты страхователю компанией при расторжении договора страхования жизни.

Она состоит из резерва, уплаченного страхователем в качестве регулярных страховых премий, и накопленных инвестиционных средств.

Страховщик высчитывает долю от взносов, которую он готов вернуть в качестве выкупной суммы, а инвестиции он обязан выплатить полностью.

Однако по причине нахождения некоторой части накоплений в обороте, заявителю придется подождать. Так как одна из сторон решила прервать взаимные обязательства по своей инициативе, то именно она понесет некоторые убытки. То есть к выплате подлежит весь накопленный премиальный резерв за вычетом штрафа за досрочное прекращение договора страхования жизни.

Выкупная стоимость формируется через два года действия контракта, каждый год происходит ее увеличение. Когда срок страхования выйдет, выкупная сумма сравняется со стоимостью всей страховки.

Как правило, договор содержит гарантированную сумму выплаты в данном случае, но страховщику все равно придется пересчитать выкупную стоимость страховки на момент обращения клиента.

Величина выплаты будет колебаться в зависимости от нынешнего состояния рынка и процентных ставок.

Еще в расчет принимаются различные бонусы, если такие имеются.

Законодательные основы

Порядок заключения страхового договора оговорен в 48 главе ГК РФ. Заключению договора предшествует соглашение сторон, достигаемое посредством переговоров. Основанием для их начала является письменное или устное заявление страхователя.

В страховой практике РФ письменное заявление применяется не всегда, как правило, все ограничивается устным заявлением.

Во множестве иных государств письменное заявление обязательно.

Оно является тем документом, на базе которого страховая организация оформляет страховой договор, выписывает полис или свидетельство.

Основные условия

По умолчанию все страховые продукты содержат перечень рисков, которые они покрывают. Их рассматривают в качестве основных условий соглашения.

Гражданин может выбрать более подходящий под его требования страховой продукт.

После оформления соглашения изменить основные условия предоставления услуг не получится. Физическое лицо должно будет расторгнуть контракт, а затем заключить новый.

Лицо, решившее оформить полис, может изменить условия заключения соглашения, добавив несколько рисков. При этом размер ежемесячных взносов будет увеличиваться, т.к. растет число страховых ситуаций и потенциальная ответственность страховальщика.

В некоторых компаниях устанавливают лимит на количество рисков, которые может выбрать конкретный клиент при заключении контракта. Гражданин имеет право до окончания действия полиса отказаться от услуг конкретной компании. Об этом говорит 958 статья Гражданского Кодекса.

Досрочное расторжение договора страхования жизни возможно при изменении условий труда, если они значительно влияют на размер итоговой премии или сопровождаются увеличением сопутствующего риска. Процедура проводится следующим образом:

  • Физическое лицо приходит в отделении организации с заполненным заявлением на расторжение контракта.
  • Заявление рассматривают в течение 10 дней, а затем действие полиса прекращается.
  • Если контрактом это предусмотрено, гражданину возвращают часть взносов.

Условия получения

Если гражданин делал взносы через работодателя в пенсионный фонд и страховую компанию, то возвращать налоги придется через бухгалтерию предприятия.

При самостоятельном внесении ежемесячного платежа на счет страховщика физическому лицу придется самостоятельно обращаться в налоговую инспекцию по месту жительства. Официально существует три условия для получения вычета по НДФЛ:

  • Срок действия контракта должен составлять не менее 5 лет.
  • Человек должен иметь официальный доход, облагаемый 13% налогом, и быть резидентом РФ.
  • Страховые взносы гражданин обязан выплачивать из собственных финансовых средств.

Что предпринять, если СК отказывает в расторжении соглашения

В каждом договоре прописывают права и обязанности сторон, в одном из пунктов которых содержится информация о досрочном прекращении договора. Обычно, законных оснований для отказа в преждевременном расторжении соглашения нет.

Но и здесь есть свои подводные камни.

Так, например, в Правилах СК «ППФ Страхование жизни» в пункте 6.20. прописано, что при досрочном прекращении действия договора, уплаченные средства возврату не подлежат.
И даже в судебном порядке вернуть их не удастся.Если в договоре нет пункта о невозврате средств, а страховщик отказывается возвращать деньги, следует обращаться в суд.

8.

Обязательно ли страхование жизни при заключении договора осаго.

8.1.

нет, не обязательно, страхование жизни является добровольным Вам помог ответ? Да Нет 9. При заключении договора кредитной карты (Анкета) с Тинькофф-Банк была поставлена галочка о присоединении к договору коллективного страхования. С первого месяца банк снимал от 1 до 2-х тысяч за страховку. Спустя четыре месяца появилась еще одна сумма за страховку в размере 160 руб ежемесячно.
Спустя четыре месяца появилась еще одна сумма за страховку в размере 160 руб ежемесячно.

После запроса у банка дать разъяснение с его стороны были получены два договора на страхование жизни от двух страховых компаний. Может кто нибудь объяснить Что Это? 9.1. Чтобы сказать что это, нужно видеть сами договоры страхования.

Вам помог ответ? Да Нет 10. Взяли кредит в ОТП, ВЧЕРА решила еще раз изучить все документы и нашла-заявление-офера на заключение банком договора на обслуживание счета и там мелким шрифтом прописана страховка на страхование жизни, как ее расторгнуть и вернуть, возможно это или нет? спасибо возможно ли это? 10.1.

Возможно, но для этого необходимо срочно предъявить письменную претензию на основе норм ГК.

Вам помог ответ? Да Нет 11. При заключении кредитного договора заставили заключить договор страхования жизни и здоровья. Я имею ипотеку и оформленную страховку жизни и здоровья. Могу ли я отказаться от страховки, предъявив страховку с ипотеки.

В кредитном договоре пункт, при отказе поднимется процент ставка. 11.1. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, у вас в договоре всё указано.

Это будет совсем другая процентная ставка! Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В. Вам помог ответ? Да Нет 11.2.

На первый взгляд все в рамках закона, руководствуйтесь условиями заключенного договора. Надо знакомиться с ситуацией более подробно, для того, что бы дать развернутый или какой то иной ответ. Вам помог ответ? Да Нет 11.3.

Посчитайте что выгоднее — со страховкой и пониженной ставкой или без страховки, но с повышенной ставкой? Не забывайте на сумму страховки идут еще и проценты по кредиту.

Вам помог ответ? Да Нет 12. При заключении договора страхования жизни через банк Траст меня не поставили в известность что, инвалиды первой и второй группы не подлежат страхованию. У меня вторая группа инвалидности, как признать мне договор не действительным. 12.1. Нужно расторгать заключенный договор, для чего необходимо предъявить письменную претензию, страховка сейчас на руках?

Вам помог ответ? Да Нет 13. Хочу купить авто в кредит. Банки навязывают страхование жизни. Без него кредит не выдают. Обязательное ли это страхование?

Могу я вернуть страховку после заключения договора кредитования полностью или частично?

(я читала об этом, правда не было указано или я не внимательно прочла, какую страховку можно вернуть) Спасибо за ответ.

13.1. В течение 14 дней со дня заключения договора страхования Вы вправе отказаться от исполнения доогвора страхования и потребовать возврата уплаченной суммы без каких-либо удержаний. Вам помог ответ? Да Нет 13.2. В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г.

№ 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки.

Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

Вам помог ответ? Да Нет 13.3.

Можете смело заключать договор и в течении 14-ти дней вернуть страховую премию в силу Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вам помог ответ? Да Нет 14. При заключении договора кредитования на 5 лет был так же заключен договор страхования жизни (финансовая защита).

через год кредит был полностью погашен, могу ли я рассчитывать на выплату страховой премии если наступит страховой случай в течении действия договора страховки?

Или если кредит погашен тогда страховка не выплачивается? Если страховка не выплачивается могу ли вернуть сумму уплаченную по страховке пусть не всю но хотя бы часть? 14.1. Все условия признания случая страховым предусматриваются правилами страхования редусмотрено конкретной страховой компании.

Страховая премия возвращается только если это прямо предусмотрено правилами страхования. В любом случае без ознакомления с документами квадифицированно вас соориентировать нельзя. Вам помог ответ? Да Нет 14.2.

Вообще при досрочном погашении кредита договор страхования продолжает действовать, поэтому при наступлении страхового случая вы вправе рассчитывать на страховую выплату. Но если размер страховой суммы зависит от размера задолженности по кредиту, то при погашении кредита и размер страховой суммы так же обнулится.

При досрочном погашении кредита часть страховой премии за неиспользованный период вернуть возможно. В каком банке брали кредит? Вам помог ответ? Да Нет 15. Хочу расторгнуть договор страхования с банком (по кредиту).

Банк говорит что это невозможно, так как мне был предоставлен кредит с пониженной процентной ставкой (на условиях обязательной страховки). Хотя в самом договоре страхования написано, что ставка кредита не зависит от страхования (или не страхования) жизни Договор присоединения к коллективному страхованию.

С момента заключения договора не прошло 5 рабочих дней. 15.1. Банк в любом случае будет стоять на своем. Они ваши деньги просто так не отдадут, поэтому придется побороться.

Пишите претензию в банк с требованием о возврате страховки.

Обязательно на двух экземплярах, на вашем входящий номер. Ждёте 10 дней и если страховку не вернут-подавайте в суд.

Вам помог ответ? Да Нет 15.2. Вообще сейчас по новым правилам возможно отказаться от договора страхования в течение 14 дней со дня заключения. Но у вас коллективное страхование, поэтому здесь сложнее. В правилах страхования могут быть указаны условия отказа от страхования и возврата страховки. По разным банкам могут быть разные правила страхования.
По разным банкам могут быть разные правила страхования. Вы в каком банке оформляли кредит?

Вам помог ответ? Да Нет 16. связан со страхованием жизни во время автокредитования.

Банк оформил страховку но мы спустя 10 дней выяснили что возраст по страховке до 55 лет для женщин, а застрахованной на момент заключения договора кредитования уже 59.

Что нам делать? Подскажите пожалуйста. С уважением, Александр. 16.1.

В данном случае все правила страхования указаны в самом договоре.

Вы видимо невнимательно читали его.

Однако в настоящее время действует срок «охлаждения» 14 дней и если данный срок не истек, можете подать заявление о расторжении договора и возврат денег. Вам помог ответ? Да Нет 17. При заключении кредитного договора, мне был навязан договор страхования жизни. Урегулировать данный вопрос мирно не получилось.
Урегулировать данный вопрос мирно не получилось.

Теперь собираюсь подавать в суд. Подскажите пожалуйста, по какой статье Закона «О защите прав потребителей» можно будет рассчитать неустойку за навязывание дополнительных платных услуг.

17.1. До обращения в суд с исковым заявлением на возврат стоимости страховки необходима письменная претензия на основе норм ГК, если ответ будет отрицательным то тогда можете применять неустойку.

Вам помог ответ? Да Нет 18. При заключении автокредита, навязали договор страхования жизни сроком 60 месяцев.

Автокредит погашен досрочно. Как расторгнуть договор страхования?

Условиями договора не прописано. 18.1. Подавайте заявление о возврате неиспользованной части страховой премии, в случае отказа обратитесь в суд Всего доброго, желаю удачи!

Вам помог ответ? Да Нет 18.2.

Необходимо изучить договор, чтобы говорить о том, можете Вы вернуть страховку пропорционально периоду пользования кредитом либо нет. Вам помог ответ? Да Нет 18.3.

Расторгнуть договор по вернуть денежные средства за неиспользованный период по договору страхования можно только в судебном порядке.

Положительная судебная практика по аналогичным делам имеется.

Вам помог ответ? Да Нет 18.4. Условиями договора не прописано. Если договором не предусмотрено, то никак нельзя.

И практика судом, как раз говорит об этом. Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вам помог ответ? Да Нет 19. Могу ли я каким либо образом вернуть страхование кредита в АЛьфа банке, АЛьфа-Жизнь, если с момента заключения договора прошло больше 14 дней? 19.1. —Здравствуйте, не факт что вам вернут страховку.

Для этого нет ни каких оснований.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.:sm_ax: Вам помог ответ? Да Нет 19.2. Вы могли расторгнуть договор страхования в течение 5 рабочих дней с момента его заключения.

Всего хорошего и удачи. Вам помог ответ?

Да Нет 19.3. у вас было пять дней на это. Сейчас можете пробовать обратиться с заявлением.

Если вам откажут, то обращайтесь в суд.

Удачи вам и всего наилучшего Вам помог ответ? Да Нет 20. Хочу расторгнуть договор с ООО СК «Согласие-Вита» (страхование жизни).

Специалист говорит, что с даты заключения договора (7.09.17 г.) прошло больше 5 дней. В этой связи расторгнуть и получить (вернуть) страховой платеж даже пропорционально не возможно.

Так ли это? 20.1. Нужно смотреть условия договора, чтобы решить вопрос о возврате страховки, в нем имеется указание о пяти днях для расторжения?

Вам помог ответ? Да Нет 20.2.

Если это предусмотренно договором, то возможно, если же нет, то да они правы невозможно Обращайтесь за бесплатными ответами на ваши вопросы к юристам нашего сайта. Удачи вам. Вам помог ответ? Да Нет 20.3.

Как показывает сложившаяся практика, расторгнуть договор по истечении 5 дней, возможно только в судебном порядке.

Вам помог ответ? Да Нет 20.4. Александр! Вы застрахованы при получении кредита? Если вы не успели в 5-ти дневный срок, то требовать расторжения договора и возврата страховки сможете только тогда, когда погасите долг по кредиту.

Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.

Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

Вам помог ответ? Да Нет 21. Интересует страхование жизни при ипотеке, в частности будет ли страховая компания выплачивать ипотечный кредит, если основной заемщик после заключения ипотечного договора оформляет инвалидность? 21.1. Нужно читать Договор страхования. Является ли инвалидность страховым случаем и какая сумма страховой выплаты.

Вам помог ответ? Да Нет 22. Можно ли вернуть деньги за страхование жизни через двадцать дней после заключения договора? 22.1. Отказаться от договора страхования возможно в течение 5 дней с момента заключения договора, если иное не указано в самом договоре.

Изучите условия договора. Вам помог ответ?

Да Нет 22.2. Согласно Информации Банка России от 07.12.2015 г. «Возврат денег за навязанную страховку» банк вводит ранее никому не известный период охлаждения – это срок в течение которого каждый гражданин вправе расторгнуть договор страхования и тем самым вернуть страховку.

Период охлаждения составляет не менее 5-ти дней и исчисляется со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страхового взноса по договору. Вам помог ответ? Да Нет 22.3.

Положительные примеры есть. Это зависит от банка и правильного заявление, которое с правовым обоснованием и мотивировкой. Не проблема. Вам помог ответ? Да Нет 22.4. В данном случае вы можете отказаться от договора страхования возможно в течение 5 дней.

Все зависит от грамотного заявления. Вам помог ответ? Да Нет 23. моему мужу навязали страхование жизни а вернее сказали что оно обязательное и спустя месяц мы решили отказаться от нее. но нам было отказано хотя в договоре не написано что в течение пяти дней после заключения договора мы можем от нее отказаться.

23.1. Согласно Информации Банка России от 07.12.2015 г. «Возврат денег за навязанную страховку» банк вводит ранее никому не известный период охлаждения – это срок в течение которого каждый гражданин вправе расторгнуть договор страхования и тем самым вернуть страховку. Период охлаждения составляет не менее 5-ти дней и исчисляется со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страхового взноса по договору.

Вам помог ответ? Да Нет 23.2. Они всегда отказывают в возврате страховки. Еще никому добровольно ее не возвращали.

Поэтому придется обращаться в суд и требовать расторжение договора страхования принудительно. Вам помог ответ? Да Нет 23.3. Для возврата навязанной страховки необходимо предъявить письменную мотивированную претензию на основе норм ГК, страховку навязали при оформлении кредита? Вам помог ответ? Да Нет 24. Как поступить, если при покупке полиса ОСАГО страховая компания ставит условие о заключении договора на страхование жизни?
Вам помог ответ? Да Нет 24. Как поступить, если при покупке полиса ОСАГО страховая компания ставит условие о заключении договора на страхование жизни?

24.1. Страховая компания не имеет права навязывать дополнительные виды страхования.

Обратитесь в другую страховую компанию. Удачи. Вам помог ответ? Да Нет 24.2. Данное требование стразовой компании незаконно.

Фиксируйте данное требование и обращайтесь в российский союз автостраховщиков, а также в Роспотребнадзор. Вам помог ответ? Да Нет 25. При покупке автомобиля был заключен договор страхования жизни.

Дата заключения договора 24.05.2017. В договоре прописана возможность отказаться от Договора в течении 5 РАБОЧИХ дней.

Когда наступает последний день. Когда можно написать завление страховщику? 27 и 28 мая — выходные дни. 25.1.

1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух-и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. 3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 — 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

4. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров. Нужно смотреть договор. Вам помог ответ?

Да Нет 26. Муж обратился в страховую компанию, желая застраховать жизнь своих родителей, предъявил свидетельство о своем рождении.

Страховая компания отказала в заключение договора страхования, считая, что такой договор страхования не будет соответствовать требованиям законодательства. Сидоров обратился в суд с иском о понуждении страховой компании к заключению договора. Какое решение примет суд и почему?

26.1. Суд примет законное решение.

А Вам нужно было хотя бы до конца изменить условия задачи, чтобы нахаляву кто-то помог ее решить.

Вам помог ответ? Да Нет 26.2.

ГК РФ Статья 426. Публичный договор 3. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Удовлетворит иск. Вам помог ответ? Да Нет 27. В кредитном договоре прописано: обязанности заемщика по заключению дополнительных договоров КАСКО, страхование жизни и здоровья.

Можно ли написать отказ от страхования жизни и вернуть страховую премию? 27.1. Можно потребовать возврата страховки жизни для чего необходима письменная мотивированная претензия на основе норм ГК, если не пропущен срок, когда оформили? Вам помог ответ? Да Нет 27.2.

Да право страховать свою жизнь и здоровье при автокредите это Ваш добровольный выбор, если вы оплатили страховую премию, то ее можно вернуть написав претензию в кредитную организацию, в случае отказе через суд. Для более подробного разъяснения и по Вашему вопросу необходимо ознакомится с кредитным договором. Вам помог ответ? Да Нет 27.3.

КАСКО может быть обязательным страхованием по кредитному договору. Но договор страхования жизни и здоровья является добровольным, и если условиями кредитного договора предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья, то Вы вправе оспорить данное условие договора. Договором страхования предусмотрен отказ от страховки?

Вам помог ответ? Да Нет 28. Как расторгнуть договор страхования жизни с инвестированием капитала по программе Инвестор СК Реннесанс Жинь в течение периода охлаждения (не более 5 дней с момента заключения договора) 28.1. Указание ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года 1.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Напишите заявление о расторжении и вручите под роспись в течение 5 дней с момента заключения.

Вам помог ответ? Да Нет 28.2. По данной статье пишите заявление.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред.

от 03.07.2016) «О защите прав потребителей» Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) (в ред.

Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ) (см.

текст в предыдущей редакции) Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Открыть полный текст документа Вам помог ответ? Да Нет 29. При заключении кредитного договора мне дали заявление на страховку жизни и здоровья. В ней написаны условия страхования и расчет взноса страховщику.

Я подписал и оплатил. Хочу уточнить, является ли данное заяление договором о предоставлении услуг или по нему мне нечего не светит в случае указаном в заявлении? Подпесей кроме моей никаких и подтверждения, что Страховщик условия сделки принял на бумаге нет.

Какие законы это регулируют? 29.1. Если заявление на страхование содержит все условия договора страхования, суды признают договор страхования заключенным. Отказаться от страховки Вы вправе в течении пяти дней после заключения договора (в данном случае подписания заявления и оплаты страховой премии).

Вам помог ответ? Да Нет 30. При заключении договора страхования жизни в банке я подписала одну форму (содержание) полиса.

Позже страховая электронно мне выслала пакет документов, в котором то же присутствовал полис, но содержание его в нескольких пунктах отличалась от того, что я подписала.

Это подлог? Как расценивать эти два полиса? Надо сначала писать жалобу в МВД и потом в Прокуратуру или сразу в Прокуратура?

30.1. При заключении договора страхования жизни в банке я подписала одну форму (содержание) полиса. Позже страховая электронно мне выслала пакет документов, в котором то же присутствовал полис, но содержание его в нескольких пунктах отличалась от того, что я подписала.

Это подлог? Как расценивать эти два полиса? Надо сначала писать жалобу в МВД и потом в Прокуратуру или сразу в Прокуратура?

Это не мошенничество вы его не докажите надо было подписывать каждый лист договора.

Вам помог ответ? Да Нет

Виды договоров страхования

Законодательством РФ предусмотрены следующие виды договоров страхования: 1. Договор личного страхования. Согласно условий данного договора, Страховщик обязуется выплатить страхователю или иному указанному в договоре страхования лицу страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре события. 2. Договор имущественного страхования.

По данному договору Страховщик обязуется возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении страхового случая (повреждение или уничтожение имущества).

3. Договор страхования риска ответственности. По данному договору страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам самим страхователем или иным лицом на которого такая ответственность может быть возложена.

Порядок страхования и существенные условия договора

Групповые и обязательные страховки оформляются обычно без участия застрахованного гражданина.

Этим занимается его работодатель, человека извещают о факте страхования. Для оформления индивидуального полиса можно выбрать любую страховую компанию. Необходимые документы — паспорт и заявление, которое поможет составить сотрудник компании.При заключении договора на значительную сумму страхового покрытия (например, несколько миллионов рублей) страховщик вправе затребовать и другие документы, например, медицинское заключение.

В остальных случаях информация заполняется со слов страхователя.Подписывая документы, страхователь подтверждает, что является совершеннолетним гражданином, не имеет инвалидность 1 и 2 групп, не страдает тяжелыми заболеваниями.

Сами страховые компании вносят и другие пункты, которые они считают существенными — например, о том, что страхуемое лицо не работает на опасном производстве, не занимается опасными видами спорта и пр.Срок действия страхового полиса может быть:

  1. на период нахождения в конкретном месте (за границей или в поездке).
  2. круглосуточным;
  3. на время выполнения определенных работ;

Дата вступления соглашения в действие указана в полисе. Как правило, это начало следующих суток.

При продлении полиса указывается дата, следующая за датой окончания срока действия предыдущего договора.Страховая комиссия составляет от 0,12 до 10% — ее размер зависит от условий страховки.

На эту величину влияют учитываемые риски, возраст, состояние здоровья страхователя, место его работы и пр.Примерный бланк договора страхования:Примерный бланк страхового полиса:У страхователя на руках остается договор страхования и полис.

Второй экземпляр договора хранится в страховой компании. Клиенту выдается памятка с алгоритмом действий при наступлении страхового случая и условиями оказания страховых услуг, с которыми обязательно стоит ознакомиться.

Ответы на вопросы

04.05.2018 В связи с поступающими обращениями граждан по вопросам заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа), Минфин России полагает необходимым отметить следующее.

При получении потребительского кредита банк может предлагать заемщику заключить следующие договоры страхования: — договор страхования жизни и (или) здоровья заемщика; — договор страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения; — договор страхования иного страхового интереса заемщика. Страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.

Вместе с тем в соответствии с положениями статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным. Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ), которым регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, соответствующая обязанность не установлена. В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

При заключении договора потребительского кредита кредитная организация и заемщик могут прийти к соглашению о включении в индивидуальные условия договора потребительского кредита положений о необходимости заключения договора страхования. В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Указанное письменное согласие заемщика подразумевает, что заключение договора страхования осуществляется им на добровольных началах, то есть своей волей и в своем интересе. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. (Примечание: Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена обязанность страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке.

Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной) Предлагаемые кредитной организацией при предоставлении потребительского кредита (займа) к заключению договоры страхования являются добровольными.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

(далее – Закон № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом № 4015-1 и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Таким образом, заемщик вправе отказаться от заключения договора кредитования и (или) договора страхования, если не согласен с установленными условиями договора, либо самостоятельно выбрать страховую организацию и заключить с ней договор страхования на приемлемых для себя условиях.

При этом в случае отказа заемщика от заключения договора страхования (как договора страхования жизни и (или) здоровья заемщика, так и договора страхования заложенного имущества) кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа)) условиях потребительского кредита (займа). Принимая решение о заключении договора страхования (или о присоединении к коллективному договору страхования заемщиков), необходимо внимательно изучить договор страхования и (или) условия страхования, в том числе обратив особенное внимание на следующее: — кто является страхователем по договору страхования (заемщик или банк); — кто является выгодоприобретателем по договору страхования (банк, заемщик (и его наследники, если заключается договор страхования жизни), или и банк и заемщик (и его наследники, если заключается договор страхования жизни)); — какие случаи признаются страховыми; — какие имеются основания для отказа страховой организации в страховой выплате; — каков размер и (или) способ определения страховой суммы; — каков размер и порядок уплаты страховой премии, в том числе подлежит ли она включению в общий размер задолженности по кредиту; — положения о прекращении и отказе от договора страхования. Важно, чтобы в договоре страхования заемщик либо его наследники были также указаны в качестве выгодоприобретателей.

По такому договору в случае, если размер страховой суммы не зависит от остатка задолженности по кредиту, заемщик или его наследники при наступлении страхового случая будут иметь право на получение части страховой выплаты, оставшейся после удовлетворения требований кредитора. По такому договору заемщик или его наследники также могут получить страховую выплату при наступлении страхового случая, когда кредит погашен заемщиком досрочно. Если размер страховой суммы зависит от остатка задолженности заемщика по кредиту на дату наступления страхового случая, то за счет страховой выплаты погашается задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая.

После исполнения заемщиком обязательств перед банком и соответствующего исчерпания размера страховой суммы страховая выплата не производится.

Таким образом, заемщику при заключении договора потребительского кредита и договоров страхования, если они предлагаются к заключению кредитором, необходимо внимательно ознакомиться с условиями указанных договоров и понимать их основные положения.

В случае заключения договора страхования на предложенных банком условиях страхователь (заемщик) имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Для отказа от договора добровольного страхования необходимо направить соответствующее письменное заявление в страховую организацию, указанную в договоре страхования. При отказе от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия возвращается страхователю в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

При этом страховщик вправе удержать часть уплаченной страхователем страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. По истечении 14 календарных дней со дня заключения договора заемщик (страхователь) также может отказаться от договора страхования, однако в этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Договор страхования также может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая. Применительно к договорам страхования жизни и здоровья указанными обстоятельствами может быть, в частности наступление смерти застрахованного лица или установление ему инвалидности в результате событий, не предусмотренных договором страхования в качестве страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. Согласно пункту 3 статьи 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Порядок прекращения договоров страхования также определен в правилах страхования, являющихся приложением к договору страхования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Отмечаем, что банк может предлагать заемщику присоединиться к заключенному банком со страховой организацией коллективному договору страхования заемщиков (в частности, на случай смерти, несчастного случая и/или болезни, потери работы). К указанным коллективным договорам страхования заемщиков правило о возможности возврата заемщику уплаченной им страховой премии при отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, поскольку в указанных случаях страхователем по договору страхования является банк, а не заемщик. Заемщик является застрахованным по такому договору страхования и не имеет права на его расторжение.

В соответствии с положениями статьи 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Отмечаем, что на отношения, возникающие между заемщиком и кредитной организацией при заключении договора потребительского кредита (займа), распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. По вопросам навязывания кредитными организациями заключения договоров страхования при оформлении потребительского кредита необходимо направлять соответствующие обращения в Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий надзор за деятельностью кредитных организаций, банковских групп и некредитных финансовых организаций и расположенный по адресу: 107016, г.

Москва, ул. Неглинная, д. 12, а также в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), осуществляющую федеральный государственный надзор за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, и расположенную по адресу: 127994, г.

Москва, Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7. В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом согласно пункту 2 статьи 10 Закона № 2300-1 информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона № 2300-1, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Так, в частности, если при заключении договора потребительского кредита (займа) заемщику предлагается заключить договор страхования или присоединиться к коллективному договору страхования, в котором размер уплачиваемой заемщиком денежной суммы не указан или указан не в рублях (например, в процентах от суммы кредита), заемщик вправе потребовать возврата уплаченной суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 17 Закона № 2300-1 защита прав потребителей осуществляется судом.

Срок договора личного страхования

Определяясь со сроком действия страхового полиса, следует иметь в виду, что когда речь идет о долгосрочных программах финансовой защиты, именно срок ее действия влияет на размер получаемой выгоды.Так, например, размер защиты в случае наступления болезней и получении травм всегда определяется не только от первоначального и последующих размеров страхового взноса, но также от возраста человека, его пола. Это связано с рисками болезней и травм, которые у людей старшего возраста значительно возрастают.Таким образом, для 30-летнего клиента получить защиту, к примеру, на сумму 300 тыс.

рублей будет стоить значительно дешевле, чем лицу, которому уже исполнилось 40 лет.Следует сказать, что калькуляторы программ настроены на вариант, при котором оформление полиса в возрасте 30 лет сроком на 10 лет позволяет зафиксировать практически первоначальные условия защиты на весь период действия договора.Поэтому, при оформлении долгосрочного соглашения обеспечивается значительная экономия средств застрахованного (даже при ежегодной периодичности уплаты взносов), по сравнению с кратковременным действием заранее оговоренной защиты.Следует также иметь в виду, что преждевременное расторжение данного соглашения может повлечь за собой потерю не только финансовой защиты, как таковой, но также всей или частичной суммы страхового взноса. Особенно это касается накопительных программ (например, пенсионного обеспечения).

Требования к оформлению страхового полиса

Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.Вот что должно быть в страховом полисе:

Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адресИнформация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счетаСтраховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести.

Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договореПредмет страхования — что страхуетсяСтраховой случай — перечень рисков. Если они наступят, страховая выплатит возмещениеСтраховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая.

Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион. Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50.

А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидностиСрок действия договораПодписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле.

Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще

  • Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адрес.
  • Предмет страхования — что страхуется.
  • Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре.
  • Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион. Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности.
  • Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле. Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще.
  • Информация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счета.
  • Срок действия договора.
  • Страховой случай — перечень рисков. Если они наступят, страховая выплатит возмещение.

Великие о страховании

В заключение хотелось бы привести несколько цитат известных людей о страховании жизни:

  1. «Страховой полис — ремень безопасности от финансовых рисков» (Константин Мадей)
  2. «Страхование — это парашют, если у Вас его нет в нужный момент, больше он Вам и не понадобится» (Смильян Мори, мотивационный оратор, тренер по успеху)
  3. «Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис» (они же)
  4. «У человеческой жизни нет цены, но мы всегда поступаем так, словно существует нечто еще более ценное» (Антуан де Сент-Экзюпери)
  5. «Никогда не экономьте на рекламе, охране и страховке, и ваши дела пойдут в гору» (Джон Дэвисон Рокфеллер)
  6. «Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховой полис во время наступления страхового события» (Илья Ильф и Евгений Петров)
  7. «Тому, кто признает пользу страхования от огня, но отрицает пользу страхования жизни, следует иметь ввиду, что дом только может сгореть, а человек рано или поздно должен умереть и что со смертью кормильца для осиротевшей семьи погибает значительный капитал» (Рекламный проспект страхового общества «Якорь» — конец XIX века)
  8. «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого» (Уинстон Черчилль)

До встречи!Желаю вам удачи и финансового благополучия!Консультант проекта Вашифинансы.рфВолкова Елена

Каковы основные условия договора страхования жизни?

Основаниями возникновения любых обязательств, в том числе и страховых, являются договор и закон.

Порядок заключения договора страхования жизни подчиняется общему для всех договоров положению, закрепленному в ГК РФ: договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенные условия договора Существенными условиями договора страхования жизни являются ( ГК РФ):

  1. сведения о застрахованном лице;
  2. сведения о характере страхового случая, то есть события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определенного возраста);
  3. размер страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая;
  4. срок действия договора страхования жизни.

Отсутствие какого-либо из этих условий рассматривается как безусловное основание для признания договора страхования жизни незаключенным. Зная основные условия договора страхования жизни, можно определить правовые последствия, которые могут возникнуть в связи с признанием такого договора незаключенным.

Основным негативным последствием признания договора незаключенным для страхователя является невозможность понудить к исполнению договора. Например, если договор страхования жизни признан незаключенным, значит, он не порождает для сторон никаких прав и обязанностей и исполнить данный договор нельзя ( ГК РФ). Следовательно, у страховщика нет обязанности отвечать перед страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) по выплате страховой суммы при наступлении страхового случая.

Такой способ защиты, как признание сделки незаключенной, довольно часто используется недобросовестной стороной с целью избежать предусмотренной в договоре ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства в виде уплаты договорных неустойки, штрафов, убытков, связанных с отказом от исполнения (ненадлежащим исполнением) другой стороной такого договора. Виновная сторона зачастую ссылается на формальные основания, например отсутствие в тексте договора существенных условий, позволяющие считать договор незаключенным.

Дополнительные условия договора Кроме вышеуказанного, также в договор страхования жизни целесообразно включать:

  1. сведения о страховой премии (страховых взносах), ее размерах, сроках и порядке внесения страхователем — к примеру, в рассрочку или разовым платежом, наличными деньгами или безналичным способом ( ГК РФ);
  2. условия об ответственности страховщика и страхователя, в частности, за нарушение сроков внесения страховой премии страхователем, выплаты страхового возмещения страховщиком при наступлении страхового случая;
  3. сведения о правилах страхования у страховщика, приложенные к договору в качестве его неотъемлемой части ( ГК РФ).
  4. перечень документов, представляемых страховщику при наступлении страхового случая;
  5. случаи, не признаваемые страховыми, — например, самоубийство застрахованного лица, его смерть в результате народных волнений и т.д. ( ГК РФ);
  6. сведения о сроках и порядке выплаты страховой суммы при наступлении страхового случая;
  7. сведения об оформлении факта наступления страхового случая — например, о составлении страхового акта страховщиком, сроках составления ( ГК РФ);
  8. сведения о выгодоприобретателе при наступлении страхового случая. К примеру, это могут быть супруг, родители, дети и т.д. Может быть назначено несколько выгодоприобретателей. Выгодоприобретателем может быть застрахованное лицо, например, если в качестве страхового случая предусмотрено дожитие застрахованного лица до определенного возраста ( ГК РФ);

Отметим, что отсутствие согласования каких-либо иных (помимо существенных) условий договора не рассматривается как основание для признания договора незаключенным.

Читайте также

Правила оформления

При оформлении договора страхования жизни, лицо должно руководствоваться следующими требованиями:

  1. Документ должен содержать личные и контактные сведения о сторонах сделки;
  2. Также, при оформлении договора страхования жизни, стороны должны определить денежную сумму, которую компания должна возместить лицу при наступлении страхового случая;
  3. Подписи страховщика и страхователя.
  4. Указываются все страховые риски, за которые выгодоприобретатель должен получить определенные денежные выплаты;
  5. Перечисление непредвиденных ситуаций;
  6. Помимо этого, в обязательном порядке обозначается срок действия договора страхования жизни;

После того как договор страхования жизни был подписан сторонами сделки, гражданину предоставляется специальный полис, который свидетельствует о совершенной сделке.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+