Оглавление:
- Ипотека между физическими лицами образец. Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа
- Бесплатный вопрос юристам онлайн
- Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет
- Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом
- 16. Возможно ли заключение договора ипотеки между физическими лицами?
- Существует ли рассрочка между частными лицами?
- Нормы законодательства
- Возможна ли ипотека между физическими лицами и в каких случаях
- Как оформить сделку и составить договор?
Ипотека между физическими лицами образец. Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа
Фактически это передача денег в долг, документы подтверждают сумму долговых обязательств и тот факт, что залогом их погашения является приобретаемая недвижимость.В случае невыплаты, права на залог переходят к кредитующей стороне. Существует несколько особенностей, которые отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:
- в документ могут быть включены также пункты, касающиеся досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;
- сюда могут быть включены сведения о имеющихся документах, которые каким-либо образом относятся к кредитованию;
- в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.
- залоговым обеспечение может являться дом или квартира, земельный участок, а также недвижимость, находящаяся еще на этапе застройки;
Последний пункт относится к процедуре изменения договоренностей, необходимости сохранять предмет залога в надлежащем состоянии, а также к тому, что кредитующий имеет свободный доступ к предмету залога.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях
© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.
Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:
Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет
Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете.
Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки. Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст.
334–358.18).
- объект незавершенного строительства;
- иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).
- жилое и нежилое помещение, здание, строение;
- право аренды;
- земельный участок;
- квартира;
- право требования по договору долевого участия в строительстве;
Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102). Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него. Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).
Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п.
2 ст. 6 закона № 102). Важное, хотя и временное нововведение в регулирование договора ипотеки — введение правительством РФ правила об обязательном предоставлении ипотечных каникул по требвоанию заемщика, который утратил серьезную часть дохода.
Подробнее — читайте в материале «При каком размере ипотеки можно уйти на кредитные каникулы».Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)
Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом
При оформлении договоренности по ипотечному кредитованию в банке, между физическими лицами или между физической и юридической стороной, важно тщательное внимание уделить его содержанию. Для этого стоит обратить внимание на следующие аспекты:
- большинство важных деталей чаще всего оформляются мелким шрифтом;
- процент по ипотеке должен быть фиксированным, плавающий может корректироваться как угодно и вряд ли в пользу должника;
- особое внимание нужно уделить наличию дополнительных затрат, которые несет заемщик;
- внимание нужно обратить также и на график платежей.
- по законодательству РФ штрафы по просрочке и неуплате не могут превышать 1% от ссуды;
Стандартный образец документа по ипотеке можно скачать тут.
16. Возможно ли заключение договора ипотеки между физическими лицами?
16.1.
Да возможно. Ипотека — это залог недвижимости.
Тогда будет зарегистрирована ипотека в пользу Вашего кредитора.
Вам помог ответ? Да Нет
Существует ли рассрочка между частными лицами?
Beliakina Ekaterina/FotoliaМногие считают, что в ипотечных сделках обязательно должен участвовать банк. Но на самом деле продать или купить квартиру в ипотеку можно и без финансовой организации, при участии лишь двух сторон – продавца и покупателя. Формально это будет рассрочка с залогом, условия которой прописываются в договоре купли-продажи.
Подобные сделки являются редкостью в силу недостаточной осведомленности граждан о такой возможности. Однако специалисты «Метриум Групп» уверены, что в условиях низкого спроса на вторичном рынке ипотека между физическими лицами могла бы стать более популярным инструментом.Об ипотечном кредитовании имеют представление почти все.
А ипотечный кредит – это только одна из составляющих общего понятия ипотека, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует третья сторона – банк, финансирующий сделку.Если же кредитную организацию исключить, то останутся только два лица – собственник недвижимости и желающий ее приобрести.
Мы привыкли к тому, что при покупке квартиры без банковского кредита покупатель выплачивает продавцу сразу всю стоимость жилья. Но можно пойти и другим путем: договориться о поэтапной оплате и прописать эти условия в договоре купли-продажи.
В соответствии с российским законодательством, такая сделка также будет называться ипотекой, несмотря на то что банк в ней участвовать не будет.Сегодня на вторичном рынке недвижимости сложилась непростая ситуация. Спрос находится на низком уровне, цены не растут, на неликвидные варианты – снижаются, сроки экспозиции увеличиваются. При этом ипотека на «вторичке» практически недоступна: ставки высоки, а получить кредит не так просто.
Это приводит к тому, что и продавцы, и потенциальные покупатели оказываются в невыгодной позиции: первые не могут продать свои объекты, а вторые не имеют возможности их приобрести.Особенно страдают альтернативные сделки, когда люди хотят улучшить жилищные условия, продав имеющееся у них жилье, находят подходящий вариант, но старая квартира никак не продается.
Заплатить за новую они не могут и «альтернатива» срывается.Ипотека между «частниками» позволяет решить эту проблему.
В том случае, если у продавца нет острой необходимости в получении сразу всей суммы и он готов подождать какое-то время, но при этом хочет продать недвижимость сейчас, опасаясь снижения цены, он может предоставить покупателю рассрочку. В свою очередь, желающего приобрести жилье такая возможность заинтересует тогда, когда он ожидает получения крупной суммы денег (например, от продажи старой квартиры, годовой бонус, возврат долга и т.
- при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;
- в договор купли-продажи вносятся дополнительные условия;
- в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившей с июля 2016 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении. То есть продать, завещать или подарить квартиру до полного погашения задолженности перед продавцом новый собственник не сможет.
Все различия с обычным договором купли-продажи (ДКП) недвижимости сосредоточены в одном месте – разделе, описывающим стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты.
Для того, чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:
- дату и порядок внесения платежей;
- размер первоначального взноса в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;
- общая стоимость квартиры;
- порядок расторжения договора в случае непоступления платежей;
- указание на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 Гражданского кодекса РФ, квартира признается находящейся в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя.
- размер платежей в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;
- количество платежей;
- штрафные санкции за просроченные платежи;
- срок полного погашения задолженности;
По согласованию сторон стоимость указанной Квартиры составляет 10 000 000 (десять миллионов) рублей 00 копеек. Соглашение о цене является существенным условием настоящего Договора.Оплата Квартиры Покупателем производится в следующем порядке:Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.В случае непоступления ежемесячного платежа (или поступления неполной суммы ежемесячного платежа) на указанный расчетный счет в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя взыскивается штраф в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.В случае непоступления ежемесячного платежа (или поступления неполной суммы ежемесячного платежа) на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу.
В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.В связи с вышеизложенным, согласно ст. 488 и ст. 489 ГК РФ, до полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры Квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения Покупателем своего обязательства по оплате согласованной выше цены Квартиры.До полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры Покупатель не имеет права совершать любые сделки с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды. Залог с Квартиры снимается дополнительным соглашением к настоящему Договору, подписанным Сторонами в присутствии нотариуса.
После подписания данного дополнительного соглашения, оно становится неотъемлемой частью настоящего Договора.
Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.Сделки с рассрочкой подвержены тем же рискам, что и любые другие операции купли-продажи недвижимости на вторичном рынке.
Это могут быть и «подводные камни» юридического характера, и технические нюансы, связанные с неузаконенной перепланировкой квартиры. Однако в случае ипотеки между частными лицами присутствуют дополнительные факторы, которые нужно учитывать. Большая их часть регламентируется законодательством, поэтому обе стороны являются юридически защищенными от форс-мажорных обстоятельств.
Тем не менее, главный риск заключается в том, что при такой ипотеке, в отличие от банковской, покупатель не страхуется в пользу продавца от утраты трудоспособности, потери здоровья и т.д.
Поэтому сроки погашения задолженности имеет смысл устанавливать небольшие – год-два, максимум – три.Риски для продавцаРиски для продавца очевидны: покупатель, который перестает платить.
Однако это ни коим образом не означает потерю и квартиры, и денег.
- суд принудит покупателя погасить всю сумму задолженности досрочно;
- суд постановит продать квартиру с целью погашения задолженности;
- суд решит восстановить статус-кво: вернуть квартиру продавцу, а выплаченные ранее средства – покупателю.
Когда речь идет об ипотеке между «физиками», наиболее вероятен третий пункт.
Конечно, это могут быть и рукописные расписки о передаче денежных средств.
Но самым надежным вариантом станет участие нотариуса в этом процессе, с заверением подписей обеих сторон. Причем привлекать его необходимо при каждой передаче денег. Нотариально оформленные расписки станут не только неоспоримым доказательством в суде самого факта оплаты полной стоимости квартиры, но подтвердят то, что задолженность погашалась точно в срок.
Также надо учесть и то, что процедуру передачи сумм в присутствии нотариуса необходимо прописать в договоре купли-продаже в разделе, описывающем порядок оплаты.
«Конечно, ипотека между физическими лицами сопряжена с определенными рисками, на которые далеко не каждый готов пойти, – комментирует управляющий партнер компании «Метриум Групп»
Мария Литинецкая. – Однако существует ряд жизненных ситуаций, когда такая форма сделки могла бы быть удобна обеим сторонам.
Естественно, что ипотека между «физиками» не станет массовым явлением. Но информация о такой возможности вне всякого сомнения поможет многим.
Главное – принять взвешенное решение с учетом всех обстоятельств. И желательно пригласить профессионального риелтора, который поможет и провести сделку, и проверить стороны на предмет платежеспособности и криминального прошлого».Текст: «Метриум Групп»Не пропустите:
Нормы законодательства
Правила, касающиеся заключения договора аренды объектов недвижимости, регулируются нормами ст.ст. 606-625 ГК РФ (Общие положения об аренде).
Действующими нормами ГК РФ установлено, что арендатор вправе требовать с арендодателя указания срока, в течение которого первый не сможет повышать арендные платежи. Указанное правило установлено в ст. 614 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, статья предусматривает, что по инициативе какой-либо стороны договора аренды размер арендной платы может быть увеличен или понижен в течение года.
Условие применяется в случае его включения в текст договора.
Договор аренды гаража, не являющегося объектом недвижимого имущества, не подлежит регистрации в органах Росреестра. Следует напомнить, что недвижимостью признается имущество, которое имеет неразрывную связь с земельным участком и не моет быть легко перемещено в другое место, т.е., например, гараж с фундаментом. В случае нахождения гаражного помещения на территории гаражного кооператива, обязательно нужно определение условия о том, кто из сторон будет оплачивать членские взносы.
Арендодатель в обязательном порядке должен уведомить руководство гаражного кооператива о том, что бокс передан во владение арендатору.
Договор аренды гаражного строения может не заверяться у нотариус.
Но его необходимо зарегистрировать в службе Росреестра в ЕГРН. Регистрация является обязательным условием оформления сделки, если ее срок превосходит 1 год.
Иначе сделка считается незаключенной, а договор между сторонами не порождает прав и обязанностей у них. В действующем законе предусмотрена возможность заключения сделки в устной форме, при этом ее срок не должен превышать 12 месяцев, а оплата по договору 10 тыс. руб.
Возможна ли ипотека между физическими лицами и в каких случаях
Ипотека между физлицами – соглашение о приобретении недвижимого имущества, в котором покупателем (кредитополучателем) и продавцом (кредитодателем) выступают физические лица.
Собственник соглашается продать его в рассрочку с уплатой процентов, а заемщик обязуется погасить заявленную стоимость согласно приведенному графику платежей. Обеспечением займа является приобретаемая недвижимость, при этом залог находится на ответственном хранении у действующего хозяина на протяжении всего периода сделки.Третьей стороной соглашения о купле-продаже становится аттестованный специалист (юрист) либо финансово-кредитное учреждение, если покупатель привлекает заемные средства для частичной оплаты.
Основная функция данных участников заключается в проверке предоставленных документов на достоверность, правильность и соответствие законодательству, а также в подтверждении исполнения условий сделки, оформления перехода права собственности.Теоретически предметом договора выступает любая недвижимость, которой владеет физическое лицо.
На практике, ипотечное соглашение заключают на отдельную квартиру, комнату или жилой дом. Требования к собственности аналогичны иным сделкам по ипотеке:
- находится на территории РФ;
- степень износа не более 50%.
- обособленное помещение;
- оснащение коммуникациями;
Как оформить сделку и составить договор?
Сделка о продаже квартиры в рассрочку почти не имеет отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости.
Стороны должны будут обратиться в Росеестр с договором и заявлением о переходе прав собственности на объект. В установленные сроки эта сделка регистрируется ведомством.
Последние новости по теме статьи
- Июнь 6, 2021 Как не платить за долги жкх
- Июнь 7, 2021 Подать документы на регистрацию квартиры онлайн мфц
- Июнь 7, 2021 Какие документы нужны в нотореальную контору для распределения долей квартиры
- Июнь 8, 2021 Могут ли арестовать единственное жилье за долги
- Июнь 7, 2021 Выкуп квартир с прописанными людьми в спб
- Июнь 7, 2021 Как можно выселить человека из квартиры если он там прописан