Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Где посмотреть страховую выплату сумму в договоре по кредитуре

Где посмотреть страховую выплату сумму в договоре по кредитуре

3. Облагается ли налогом сумма выплат по суду страховой части кредита?


3.1. В соответствии с пп.2 п.2 ст.208 Налогового кодекса, к доходам (т.е.

налогооблагаемой базе) относятся, в том числе, страховые выплаты при наступлении страхового случая. Вам помог ответ? Да Нет 3.2. Да, это доход Вам помог ответ? Да Нет 4. Авто попало в дтп 23 декабря 2020 года, страховая выплатила по тоталу 481 тысячу.

Авто было взято 28 июня 2020 года в кредит в совкомбанке. Сумма кредита состовляет на данный момент 810 тысяч. Туда входит и страховка жизни мне не хватает закрыть кредит страховой выплатой по каско что делать.

4.1. Обращайтесь к юристу на консультацию, смотрите заключение эксперта, почему машина оценена на эту сумму. Пишите претензию в страховую.

Возможно нужно будет подавать иск в суд о взыскании со страховой денежных средств.

Вам помог ответ? Да Нет 5. Моя мать брала кредит в Совкомбанке. Она пенсионерка, ей 81 год, Она житель блокадного Ленинграда. В апреле выплата кредита заканчивается.

Сумма страховки была довольно большой, ее сразу сняли с суммы кредита. Но проценты были выплачены на всю сумму. Точную сумму кредита затрудняюсь назвать, знаю, что 3 года она выплачивала по 10 тыс в месяц.

Возможно ли вернуть страховую сумму? 5.1. Увы нет, страховку вернуть нельзя. Её можно было бы вернуть в части только в том случае, если кредит она погасила досрочно и этот возврат был предусмотрен в правилах страхования.

Вам помог ответ? Да Нет 6. Попала в дтп являюсь виновником Автомобиль куплен в автосалоне в кредит При покупке навязали КАСКО но никто не объяснил что это условная франшиза 75 По этой причине страховая отказала в выплате посчитав сумму ущерба меньше суммы франшизы Что делать в такой ситуации? 6.1. Ничего. Вы подписали договор страхования КАСКО с франшизой, поэтому сумма ремонта в размере франшизы оплачивается Вами, всё, что больше суммы франшизы — платит страховая компания. Надо было при покупке автомобиля воспользоваться услугами юриста, а не сейчас говорить, что Вам навязали договор КАСКО.

Если Вы считаете, что договор КАСКО Вам навязали, почему Вы его не расторгли в течение 14 дней после его подписания? Это Ваше право. Если не желаете платить юристам ДО совершения сделки, сами читайте все бумаги, которые Вам предлагают подписать в автосалоне, и ищите в них «подводные камни».

Но тогда и ответственность за принятые решения также полностью ложится на Вас. Вам помог ответ? Да Нет 7. Если в кредитном договоре указано о том, что страховая сумма выплачивается (без указания суммы выплаты), должна ли выплачиваться страховая сумма в полном объеме по итогам выплаты обязательств по кредиту, том числе по досрочному погашению (договор на 24 месяца, а досрочное погашение на 17 месяце).

7.1. Тамара Анатольевна! Все зависит от того, что прописано в условиях страхования, так как обязательный возврат страховой суммы предусмотрен только в первые 14 дней.

Вам помог ответ? Да Нет 8. У меня умерла мама, у нее был застрахованный кредит в Сбербанке, страховая признала случай страховым, выплатила сумму долга банку, а по поводу выплаты наследнику не приняли еще решение. Могут ли они отказать в выплате наследнику части страховой выплаты? 8.1. Смотря что у них в договоре прописано.

Вам помог ответ? Да Нет 8.2. Если признали случай страховым, то не могут.

В случае отказа обращайтесь в суд.

Удачи вам! Вам помог ответ? Да Нет 9.

По кредиту моей матери сработал страховой случай, она получила инвалидность 2 группы. Сейчас уже переквалифицируют на 1 группу.

Банк заверил, что проценты и штрафы капать не будут и будем ждать страховые выплаты.

В итоге, когда пришла страховка, я пошла платить за маму кредиты, но меня огорошили огромными процентами! Как мне теперь быть, ведь сумма страховых выплат хватит только закрыть основной долг. 9.1. Нельзя доверять словам банка.

Есть какой-то документ? Электронное письмо, может быть, в котором банк говорит о том, что проценты начисляться не будут.

Так же Вам необходимо ознакомиться с кредитным договором и уточнить, если ли какие-то оговорки о подобных ситуациях в самом договоре. Вам помог ответ? Да Нет 10. Подано заявление в суд на страховую компанию. А точнее за отказ от выплаты страховки для человека 2 гр.инвалидности по кредиту.

Суд не пустил дело в судопроизводство, требует еще пару документов донести от страховой компании (коллективную страховку и сумму задолженности на конечное число).

Срок 10 дней для сбора документов.

Правомерны ли требования суда, так как не реально в течении 10 дней предоставить документы. Страховая компания в Москве, а заявление подано в Смоленской области. 10.1. Определение суда вы можете обжаловать.

Договор коллективного страхования можно распечатать на сайте страховой компании, а вот сумма задолженности наверое необходима для уточнения исковых требований.

Попробуйте написать в исковом заявлении ходатайтсво об истребовании указанных документов судом.

Вам помог ответ? Да Нет 11. При заключении договора кредитования на 5 лет был так же заключен договор страхования жизни (финансовая защита). через год кредит был полностью погашен, могу ли я рассчитывать на выплату страховой премии если наступит страховой случай в течении действия договора страховки?

Или если кредит погашен тогда страховка не выплачивается? Если страховка не выплачивается могу ли вернуть сумму уплаченную по страховке пусть не всю но хотя бы часть? 11.1. Все условия признания случая страховым предусматриваются правилами страхования редусмотрено конкретной страховой компании.

Страховая премия возвращается только если это прямо предусмотрено правилами страхования. В любом случае без ознакомления с документами квадифицированно вас соориентировать нельзя. Вам помог ответ? Да Нет 11.2.

Вообще при досрочном погашении кредита договор страхования продолжает действовать, поэтому при наступлении страхового случая вы вправе рассчитывать на страховую выплату.

Но если размер страховой суммы зависит от размера задолженности по кредиту, то при погашении кредита и размер страховой суммы так же обнулится.

При досрочном погашении кредита часть страховой премии за неиспользованный период вернуть возможно.

В каком банке брали кредит? Вам помог ответ? Да Нет 12. День добрый. Скажите пожалуйста, имеет ли право банк забрать всю сумму страховой выплаты, перечисленную страховой компанией по полису КАСКО, если эта сумма больше остаточного долга по кредиту. В самом полисе КАСКО указанно, что выгодоприобретатель банк, но!
В самом полисе КАСКО указанно, что выгодоприобретатель банк, но!

в части размера задолженности Страхователя (т.е. меня) по договору о предоставлении кредита на приобретение транс. Средства. Операторы Сетелем банка отвечают, что разница пошла в доходы банка.

Просто так взяли и забрали чужие деньги. 12.1. Ирина! Чужие деньги просто так забрать не могут. Банк должен руководствоваться условиями договора и списать ровно столько сколько по договору.

Вам помог ответ? Да Нет 13. Куда необходимо обращаться за помощью, если БАНК отказывает в выплате страховки при досрочном погашении кредита? Ответ банка: просрочены сроки (14 дней) подачи самого заявления на возврат страховой части после получения самой суммы кредита.

В инспекцию по правам потребителя стоит писать или нет? КУДА И К КОМУ? 13.1. Право на возврат страховки по кредиту (а вернее ее части) должно быть предусмотрено условиями самого жоговора страхования.

Воообще вернуть страховку по кредиту можно, обратившись в страховую компанию в течение 14 дней с даты заключения договора страхования. Вам помог ответ? Да Нет 13.2. Можете обратиться в ЦБ РФ, последний является надзорным органом за страховыми компаниями!

Буду рада помочь! Вам помог ответ? Да Нет 13.3. Надо сразу с исковым заявлением в суд, причем по основаниям Закона РФ «О защите прав потребителей» можно взыскать и штраф, и компенсацию морального вреда. За помощью в подготовке документов можете обращаться ко мне в приватном порядке.

Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич. Вам помог ответ? Да Нет 14. Оформлен кредит 250 т.р. + страхование жизни на 1 миллион.

Получатель кредита до окончания выплаты погибает (долг по кредиту 25 000 руб.).

Кто когда и как получает страховую сумму? 14.1. Доброго вам времени суток в сумму страховой выплаты получает то лицо которое указано в договоре страхования если такое лицо не указано то Наследники. Вам помог ответ? Да Нет 14.2.

Изучите Договор страхования жизни.

Выгодоприобретатель должен быть указан в договоре, в противном случае право на получение страхового возмещения принадлежит наследникам.

Обычно банк указывает себя в качестве выгодоприобретателя в размере суммы не выплаченного кредита. Вам помог ответ? Да Нет 14.3. По общему правилу в договоре страхования должен быть указан выгодоприобретатель, то есть то лицо которое имеет право получить деньги при наступлении страхового случая.

Вам помог ответ? Да Нет 15. В сентябре по графику заканчиваю выплату кредита.

Имею ли я право на возврат страховой суммы т. к.страховой случай не имел места быть,.?

15.1. То что не было страхового случая не дает оснований для возврата страховой премии, если бы была такая возможность всегда возвращать деньги если страхового случая нет, то страховые бы давно обанкротились. Вам помог ответ? Да Нет 15.2.

Отказаться от договора страхования и вернуть денежные средства возможно в течение 5 дней с момента заключения договора, если иное не сказано в самом договоре. Вам помог ответ? Да Нет 15.3.

Нет, вы не сможете вернуть денежные средства за страховку. Страховая компания полностью выполнила свои обязательства перед Вами, следовательно оснований для возврата страховой суммы нет. Вам помог ответ? Да Нет 15.4. Если у вас договором страхования предусмотрен возврат, тогда пишите заявление, но в договорах как правило нет таких оснований.

Если у вас договором страхования предусмотрен возврат, тогда пишите заявление, но в договорах как правило нет таких оснований. Всего хорошего. Вам помог ответ?

Да Нет 16. Брала потребительский кредит, была страховка. Сумма страховой выплаты составляет 411785 рублей, так прописано в договоре, была ещё задолженность по кредиту 387654 рублей, кредит погасила страховая, а будут ли выплачивать остатки?

16.1. На вопросы где сторонами был заключен договор невозможно ответить не изучив его. О чем и на каких условиях вы договорились нам неизвестно.

Вам помог ответ? Да Нет 16.2. В данном случае нужно смотреть прежде всего условия договора, но как правило в таких договорах если смотреть остатки не выплачиваются. Вам помог ответ? Да Нет 16.3. Ирина, здравствуйте! Если Вы хотите чтобы остатки были выплачены Вам на руки, то этого не будет, так как страховался сам кредит.

Ирина, здравствуйте! Если Вы хотите чтобы остатки были выплачены Вам на руки, то этого не будет, так как страховался сам кредит. Учитывая то, что они Ваш кредит погасили, то они выполнили свои обязательства, то соответственно ничего не должны, если ничто иное не предусмотрено в договоре страхования.

Вам помог ответ? Да Нет 17. Умерла супруга, на нее был оформлен незастрахованный кредит.

Пенсионный фонд предлагает перевести на мужа накопительную часть пенсии.

Будет ли это являться наследством? Если принять эту накопительную пенсию, банк заберет ее в пределах суммы долга по кредиту?

Также работодателем погибшей была оформлена страховка жизни, по распоряжению выгодоприобретателем является муж. Может ли банк потребовать страховую выплату в счет кредита?

17.1. Данная страховая пенсия не является наследством таком случае Вы не будете отвечать за кредит который оформлял А ваша супруга. Хорошего приятного вечера. Вам помог ответ? Да Нет 18. Выплата ипотечного кредита заканчивается в апреле 2017 г, страховая сумма составляет 14631.18 коп., которую выплатила полностью.

Какую сумму по договору ипотечного страхования по истечению срока выплоты, до 30.04.2017 г ипотечного кредита мне могут вернуть? 18.1. Никакую сумму вам не вернут. Если бы досрочно погасили, то да за оставшийся период вы могли бы вернуть страховые взносы.

Вам помог ответ? Да Нет 19. Каким образом я могу получить выплату по банковской страховке НА РУКИ, а не в счет погашения кредита? Кредит брал 3 года назад, ВТБ банк, сумма 500 000, из которых 40 000 стоила страховка ВТБ. Две недели назад наступил страховой случай, удалили желудок после нахождения рака, как следствие в планах оформить инвалидность 2 группы.

Подскажите, что делать и в каком порядке, для получения выплаты?

Интересует именно получение выплаты на руки?

Спасибо. 19.1. Если в договоре страхования выгодоприобретателем указан банк, то получить страховку на руки шансов у Вас никаких нет.

Вам помог ответ? Да Нет 19.2. Если страховка была в связи с оформлением кредита в банке и наступил страховой случай, то никак Вы сумму страховки на руки не получите.

Вам помог ответ? Да Нет 20. Муж в сентябре взял кредит на сумму 30000 тысяч будучи онколически больным а в декабре он умер кредит был застрахован. Страховая компания отказала в выплате страховки банку в виду того что этот случай не несчастный а заболевание.

Муж являлся инвалидом 2 группы и по словам юриста ему страховая компания в любом случае должна были выплатить страховку (банку) что делать в таком случае?

20.1. Необходимо смотреть договор страхования, а именно — что является страховым случаем.

В зависимости от содержания договора — действовать УДАЧИ ВАМ.

Вам помог ответ? Да Нет 21. У меня такой вопрос, я недавно, взяла потребительский кредит в Сбербанке, в сумму кредита включена страховка, скажите пожалуйста, если в течении выплаты кредита страховых случаев не произошло, по окончанию кредита, должен ли банк возместить мне сумму страховки? И если, нет, то почему? 21.1.

Самостоятельно банк возвращать вам ничего не будет. Если по-простому, то вам необходимо написать заявление на возврат страховой премии и перерасчете кредита. Поскольку, вероятнее всего, страховка включена в стоимость кредита и на сумму страховки весь срок будут начисляться проценты.

Если вам эта страховка не нужна, то вам скорее всего эту услугу навязали.

Соответственно ваши права нарушены. Вам помог ответ? Да Нет 21.2.

Ирина Викторовна. Под «страховкой» следует понимать страховую премию (плату, взнос), которую уплачивает потребитель страховых услуг (страхователь) за оказание ему страховщиком страховой услуги — несение риска ответственности по возмещению вреда жизни и здоровью застрахованного лица в связи с наступлением страхового случая.

Т.о. образом, по окончании договора страхования оснований для возврата Вам страховой премии (платы, взноса) не имеется. Другое дело, что «страховка», по всей вероятности, Вам была «навязана», т.е. без нее с Вами бы не был заключен кредитный договор.

Однако, нужно отдать должное Сбербанку, который без проблем расторгает «навязанные» договоры страхования и возвращает «страховки». В этой связи, Вам необходимо обратиться в банк, подав заявление о расторжении договора страхования. Если будут проблемы с возвратом «страховки», обращайтесь на мою личную эл.

почту. Надеюсь, моя консультация была для Вас полезной. Удачи. Вам помог ответ? Да Нет 22. Как отказаться от страховки по кредиту, если договор кредитный заключен был 06.12.2016, к кредиту на сумму 382000₽, страховая премия 41300₽, но в договоре страхования не указана сумма к выплате наследникам в случаи моей гибели.

22.1. Необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки.

В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки. Вам помог ответ? Да Нет 22.2.

Если сумма страховки включена в сумму кредита, отказаться не получится.

Включение наследников в страховку не обязательно.

Вам помог ответ? Да Нет 22.3. Посмотрите внимательно какие Договоры Вы заключили с Банком и какие документы у Вас на руках.

От этого зависит ответ на Ваш вопрос. Дело в том, что существует несколько действующих форм при страховании Заемщиков по потребительским кредитам.

Вам помог ответ? Да Нет 23. Прочитала законопроект от 12-12-2016 г «о внесении изменений в отдельные законодательные акты в части снижения предельных сумм удержания страховой пенсии и фиксированных выплат к ней по исполнительным производствам».Не поняла. Не могли бы Вы конкретно в цифрах (допустим, если пенсия со всеми доплатами 12 тыс.), то можно надеяться на уменьшение выплат по кредитам через приставов, сейчас берут 50%,на руки получаю 6400.

Не могли бы Вы конкретно в цифрах (допустим, если пенсия со всеми доплатами 12 тыс.), то можно надеяться на уменьшение выплат по кредитам через приставов, сейчас берут 50%,на руки получаю 6400.

Спасибо. 23.1. Надеяться можно. Но это только законопроект. Вот когда будет закон принят, тогда будет предмет для разговора и основание для проведения расчетов. Вам помог ответ? Да Нет 24. Взяли летом кредит в банке с услугой страхования имущества»Привет сосед».

26 октября произошло затопление квартиры. В страховую компанию сдали пакет документов 07.11.2016 г.

Получен отказ в выплате страховки по причиненному ущербу имуществу, т.к. сумма рассчитанная по смете меньше франшизы. Как оспорить решение компании и получит страховую выплату.

24.1. уважаемая, Наталья Если договор предусматривает франшизу то страховая права и ничего не получится Удачи Вам и вашим близким!! Вам помог ответ? Да Нет 24.2.

Прежде чем обратиться в суд, надо изучить условия договора страхования и оценить перспективы судебного разбирательства. Для подробной консультации можете обратиться по нижеуказанному номеру. С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.

Вам помог ответ? Да Нет 25. Во время действия страховки по кредиту в банке.

По болезни присвоили 2 гр. инвалидности. Писала претензию в страх. Компанию, был суд. В суде дали отказ в выплате страховой суммы, по-скольку в страховом договоре написано (риски)-инвалидность 1,2 гр.

в результате несчастного случая.

Как дальше быть? На работу не берут. А кредит надо выплачивать. 25.1. В таком случае не платите, ждите обращения банка в суд, в суде можно снизить неустойку на основании ст.

333 ГК РФ. Будут потом по 50% с пенсии по инвалидности удерживать Удачи Вам и всего хорошего, обращайтесь ещё, если будут вопросы!

Вам помог ответ? Да Нет 25.2.

Может быть еще обжаловать это решение, если срок подачи апелляционной жалобы не истек.

Проконсультируйтесь с адвокатом о шансах на успех предварительно. Вам помог ответ? Да Нет 26. Я застрахован от потери работы по кредиту. Сократили на работе, о страховке вспомнил через год.

Выплатят? И сколько выплатят, если в полисе написано, что страховая выплата равна разнице между страховой суммой, которая равна сумме кредита, и безусловной франшизе, которая почти равна страховой сумме?

Разве не возмещают сумму равную сумме кредита? 26.1. Если вы застрахованы именно на случай потери работы, то теоретически должна вам выплатить, но для полного ответа на вопрос нужно знакомиться полностью с договором страхования и условиями страхования. Вам помог ответ? Да Нет 27. Был суд, о выплате страховой суммы и процентов излишне переплаченных.

Суд отказал в связи с пропуском срока исковой давности. Слова

«когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.»

как понимать?

Кредит взят 13.06.2013 года, на 36 месяцев, погашен полностью 28.08.2015 года, страховка была изъята сразу, но сумма была включена в ежемесячные платежи. С уважением, Светлана. 27.1. В данном случае срок исковой давности начался по решению судьи 13.06.2013 г. и закончился 13.06.2016, а так как вы подали иск позже, судья посчитал, что срок исковой давности истек.

Также подали иск не к той компании, поэтому ненадлежащий ответчик.

Вам помог ответ? Да Нет 28. Мой отец взял кредит в Сбербанке в мае 2015 года. Вместе с кредитом навязали заключить договор страхования по кредиту.

В июне 2016 года отец скончался, страховая в выплате страховки отказала. Возможен ли возврат суммы страховой премии в данном случае?

Если да, то на нормы какого (их) закона (нов) нужно сослаться в претензии? Заранее спасибо. 28.1. Я бы предложил, для начала, разобраться таки с законностью отказа в страховой выплате и только потом думать обо всём остальном.

Присылайте отказ, будем анализировать. Вам помог ответ? Да Нет 29. 19 апреля приобрела кожаную куртку за 19000 рублей.

Внесла первоначальный взнос в сумме 4000 рублей. Кредит оформили через Сетелем банк.

24 апреля простым уведомлением отправила заявление на возврат страховой выплаты по адресу г. Москва, а/я 101 инд. 127137. Уведомление получила 12 мая, мое заявление получено 04 мая Блиновым Г.А.

(есть штамп). Страховые выплаты мне не вернули.

Как добиться возврата этих денег?

29.1. Теперь вам нужно подавать в суд Вам помог ответ? Да Нет 30. Автокредит в Банке страховался. Наступил страховой случай. Сейчас инвалид 1 группы.

Документы были собраны и переданы в страховую компанию и в банк-своевременно. Но спустя 8 месяцев после страхового случая страховая компания выплатила за меня банку половину страховой суммы.

Имею ли я право на подачу претензии и обратиться в суд?.

Ни банк. ни страховая компания со мной не контактируют. Банк требует выплату по остатку дола по кредиту, взяв в обеспечение автомобиль. 30.1. Смотрите по страховой сумме.

А так — да, имеете. Проанализируйте внимательно договор, на какую сумму страхование и дерзайте. Успехов вам Вам помог ответ? Да Нет

Виды страхования

Для начала важно понять, какие виды защиты предлагает банк. В распоряжении два варианта:

  • Страхование от невыплаты денег по кредиту. Соглашение оформляется между клиентом и банком. При наступлении страхового случая страховщик возвращает от 50 до 90 процентов суммы задолженности (в том числе процентов).
  • Страхование ответственности за невыплату займа. Здесь в качестве сторон соглашения выступает клиент банка и страховщик. Размер страховых выплат прописывается в договоре.

Заемщик вправе застраховать:

  • Здоровье.

    Во время выплаты займа могут произойти разные ситуации. К примеру, появление первой или второй группы инвалидности, не позволяющей работать, является одним из страховых случаев.

  • Финансовую состоятельность.

    При оформлении можно застраховаться от потери прибыли. При таких обстоятельствах заемщику дается определенное время на поиск нового места для трудоустройства.

    Функцию погашения займа берет на себя страховщик.

  • Жизнь. В случае гибели обязательство по оплате долга берет на себя страховая фирма. Родственникам ничего погашать не придется.

Перед оформлением договора важно изучить все пункты, внимательно прочитав текст, написанный мелкими буквами.

Указанные виды страхования в большинстве банков обязательны.

В случае банк может поднять процентную ставку на несколько пунктов.

Примеры расчета

Например, вы берете кредит в 100 тысяч рублей в Сбербанке. Если вы приняли решение оформить страховку, то предварительный расчет выдает следующую стоимость страховой премии:Напоминаем, этот расчет поверхностный и обобщенный.

Нельзя утверждать, что по факту сумма будет именно такой.Еще пример. Берем 1 миллион рублей в Райффайзенбанке.Сумма кредита в 10 раз больше, а стоимость страховки та же. Все зависит от условий банка и от индивидуальных характеристик заемщика.

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

  1. справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
  2. справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.
  3. ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
  4. бумаги, подтверждающие наличие кредита;

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Почему банки вводят страховку?

При оформлении кредита заемщики сталкиваются с тем, что им предлагают вместе с кредитом оформить страховой договор.

Банк объясняет это тем, что в непредвиденной сложной финансовой или жизненной ситуации долг не ляжет на плечи наследников, а будет полностью погашен страховой компанией. Также при оформлении страховки при кредите, процентная ставка может быть значительно ниже, чем без нее. Казалось бы, все делается на благо заемщика, но удивление клиента чаще вызывает стоимость предлагаемой услуги.

Зачастую она оказывается довольно высокой. Например, при оформлении кредита на сумму 200 т.р. страховая сумма на сроке 5 лет составляет порядка 40-60 тыс рублей, что является почти третьей частью от суммы.

Кроме этого, она оплачивается не отдельно, а включается в тело кредита и на нее идет начисление процентов. Ниже представлена таблица, сколько составляет страховка при сумме в 200 тыс.

Банк Сумма кредита Обязательная страховка Страховка/Сумма кредита МКБ 200000 50000 25% Открытие 200000 30000 15% ВТБ 200000 24500 12,25% Почта Банк 200000 24000 12% Ситибанк 200000 19200 9,60% Альфа-Банк 200000 18000 9% Сбербанк 200000 13200 6,60% Бинбанк 200000 16450 8,23% Юникредит 200000 15700 7.85% Райффайзенбанк 200000 15120 7,56% Россельхозбанк 200000 10560 5.28 СМП-Банк 200000 10509 5.2545% Газпромбанк 200000 31220 15,61,% Промсвязьбанк 200000 40000 20% Законодательство разрешает заемщикам отказываться от услуги в течение 14 дней с момента оформления.

Вариант идеальный: взял кредит со страхованием под низкий процент, отказался от полиса и получил выгодный кредит. Но банки ввели свои ограничения.

Если заемщик оформляет кредит без страховки, то ставка автоматически возрастает на несколько пунктов.

Если заемщик согласился оформить полис, а потом пошел в страховую компанию и отказался, то ставка повышается уже при действующем кредите. Исходя из этого, заемщикам стоит решить для себя, нужна ли им страховка при кредите, взвесить все плюсы и минусы.

Виды страховых полисов

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок. Вы можете застраховать:

  • Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.
  • Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.

Тарифы на ипотечное страхование в различных страховых компаниях

После того, как заемщик подал заявление на ипотечное кредитование, банком оформляется обязательная и, при наличии соответствующего желания клиента, еще и дополнительная страховка по кредиту, расчет которой осуществляется аффилированной с кредитором страховой организацией.

При этом используются утвержденные страховщиком минимальные и максимальные тарифы по страховке. Конкретный размер тарифа по страховке определяется в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска. В ВТБ минимальные и максимальные тарифы по комплексному ипотечному страхованию следующие: Вид страховки Категория застрахованного лица / предмета залога Тарифы, в процентах Страховка предмета залога от рисков утраты и повреждения Квартиры От 0,09 до 0,5 Жилые дома От 0,2 до 2 Страховка жизни Женщины от 21 до 40 лет От 0,2 до 0,3 Женщины от 41 до 50 лет От 0,31 до 0,6 Мужчины от 21 до 40 лет От 0,3 до 0,6 Мужчины от 41 до 50 лет От 0,61 до 1 Страховка титула — От 0,2 до 0,5 В Сбербанке действует программа , но в рамках нее страхуются только риски ухода из жизни или приобретения инвалидности.

Тарифы зависят от пола и возраста застрахованного лица. Ознакомиться с ними . Наименьшая ставка по страховке по кредиту установлена для женщин в возрасте 18 лет – 0,31 % в год, наибольший тариф – для мужчин 60 лет – 3,005 %.

В отношении страховки имущества по ипотеке и специалистами нашей редакции не удалось найти официальную информацию о действующих тарифах на сайтах Сбербанка и Сбербанк-страхование. В остальных страховых компаниях тарифы следующие: Вид страховки по кредиту Ренессанс Ингосстрах Росгосстрах Жизни От 0,15 % От 0,27 % От 0,11 % Имущества От 0,11 % От 0,23 % От 0,12 % Титула От 0,21 % От 0,21 % От 0,15 %

Возврат банковской страховки

Вернуть можно любую страховку, кроме:

  1. обязательной страховки недвижимости при ипотечном кредитовании. Читайте по теме: Инструкция: как вернуть навязанную страховку
  2. «Зелёной карты» (ОСАГО для иностранца);
  3. профессиональной страховки (нотариусов, аудиторов и пр.);
  4. ВЗР (туристической страховки);
  5. медицинской страховки (в случае если вы не гражданин РФ и приобрели эту страховку, чтобы получить разрешение на работу);

Отказаться от договора страхования можно в «период охлаждения», который длится 14 дней после приобретения страховки.

При этом неважно, по какой схеме заключён договор страхования: индивидуальной или коллективной (когда человека присоединяют к программе, уже действующей между банком и страховой).

«В зависимости от условий договора в период охлаждения можно вернуть либо всю сумму целиком, либо за вычетом тех дней, которые клиент был застрахован»

, — рассказывает директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь» Александр Козинов. Однако в такой ситуации банк может поднять ставку по кредиту.

Такое право кредитной организации прописано в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При досрочном погашении кредита с оформленными страховками есть два сценария развития событий — какой будет реализован, зависит от конкретного банка.

«В кредитном страховании жизни страховая сумма привязана к сумме кредита, и при первом сценарии, если человек досрочно гасит кредит, получается, что страховая сумма обнуляется: кредит равен 0 — и страховая сумма стала 0, то есть возвращать нечего»

, — рассказывает Александр Козинов.

Второй сценарий: кредит погашен, но страховая защита продолжает действовать до конца срока, на который оформлен договор.

Тогда премия к возврату рассчитывается пропорционально неистёкшему периоду страхования (как правило, в днях). Возможно, что страховщик удержит и свои расходы на ведение дела. «Разумеется, в каждой программе банковского страхования могут быть свои специальные условия, влияющие на способы и механизмы прекращения страхования», — добавляет Роман Варламов.

«Разумеется, в каждой программе банковского страхования могут быть свои специальные условия, влияющие на способы и механизмы прекращения страхования»

, — добавляет Роман Варламов.

Автор: Екатерина Аликина, коллаж — Ламия Аль Дари Кредиты Ипотека автомобили Здоровье Сравни.ru > Новости > Кредитные страховки: как работают, какие обязательны и как их вернуть >

Как страховать кредиты

Оформление потребительского кредита или кредитной карты часто сопровождается заключением ряда договоров страхования. Причем на практике многие сотрудники банков оформляют страховку по умолчанию, включая страховую премию в сумму кредита, надеясь на невнимательность клиентов, либо утверждая, что без страхования кредит не одобрят. Негативное отношение к банковскому страхованию вызывает не столько само наличие страхования, сколько методы «продажи» страховок.

Клиент получает минимум информации об услуге или не получает вообще никакой.

Наличие страхования не является априори плохим фактором. Нужно тщательно просчитать полную стоимость обслуживания кредита с учетом страхования и без и понять, от каких рисков страхование осуществляется. Мы постараемся дать ответы на самые распространенные вопросы, связанные со страхованием при выдаче банковских кредитов, отличных от авто- и ипотечных.

1. Как определить, что страховка включена в кредитный договор?Желание клиента участвовать в программе страхования может выражаться проставлением галочки (установленной по умолчанию) в соответствующем разделе анкеты на получение кредита. Отдельного заявления на страхование может и не быть.

Параметры страхования (страховые суммы, взносы и срок) могут быть указаны либо в самой кредитной документации, либо в отдельном полисе-оферте, на которой не требуется дополнительная подпись заемщика.

В связи с этим некоторые клиент узнают о том, что участвуют в программе страхования, только после подписания кредитного договора, когда начинают внимательно изучать подписанную документацию. Как бы банально ни звучал этот совет, но читайте внимательно всю документацию, перед тем как ее подписать.

2. Каковы последствия отказа от страхования?Любой вид страхования при оформлении кредита, где отсутствует предмет залога, является добровольным. Отказаться от включения страхования клиент может как до подписания всех документов, так и после. Формально решение о страховании никак не влияет на решение о предоставлении кредита.

Но при отказе от страхования может быть повышена процентная ставка, либо последовать отказ «без объяснения причины».

Разницу в процентной ставке банки позиционируют как «скидку» при подключении к программе страхования, связанную с уменьшением риска невозврата кредита. Но наиболее часто встречающимся аргументом менеджеров банка является возможный отказ от предоставления кредита.

Доказать, что отказ в кредите связан с отсутствием страховки, невозможно. Именно поэтому многие заемщики, боясь отказа, соглашаются на оформление кредита со страховкой в надежде потом ее расторгнуть и вернуть денежные средства. Однако процесс расторжения на практике не так прост, как кажется первоначально.

3. Можно ли отказаться от страхования после заключения кредитного договора? Согласно статье 958 ГК РФ, клиент в любой момент может отказаться от страхования, но необходимо просчитать последствия.

Это может изменить процентную ставку по кредитному договору, но более важным является другой момент.

При отказе страхователя от договора, согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ, возврат премии не производится, если договором не предусмотрено иное. Некоторые страховые компании предоставляют клиентам «льготный» период, в течение которого клиент может отказаться от страхования с возвратом полностью оплаченного страхового взноса.

Такой период обычно составляет 2–4 недели.

В других случаях страховые компании предлагают вернуть часть премии за оплаченный, но не использованный период, с учетом удержания расходов на ведение дел (такие расходы могут доходить до 80%).

Но по правилам большинства страховых компаний при расторжении договора страхования уплаченный страховой взнос не возвращается.

Необходимо обратить внимание на то, каким образом начисляется страховой взнос.

Встречаются ежемесячные, ежегодные и единовременные платежи за весь срок кредита. Если начисление страховых взносов происходит ежемесячно, то, отказываясь от страхования, вы получаете экономию за счет будущих платежей. Если же страховой взнос оплачивается единовременно и при расторжении договора не возвращается, то смысла в отказе нет.

Экономии не возникает, а страховая защита прекращается.

4. Производится ли возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?Достаточно часто в правилах страхования отдельно прописываются условия возврата части премии при досрочном погашении кредита.

В зависимости от страховой компании премия может как возвращаться, так и нет. Есть мнение, что в этом случае вернуть часть премии можно через суд, кредит погашен и страховщик не несет никакой ответственности. Следовательно, возможность наступления страхового случая отпала.

Данное мнение ошибочно. Страхуется не «возврат кредита», а, например, жизнь, и вероятность наступления события не отпала. Страховая сумма не всегда равна нулю, она может быть установлена в размере кредита на весь срок страхования или плановой задолженности на определенную дату. В обоих случаях выгодоприобретателями назначаются: банк – в размере остатка задолженности, заемщик (его наследники) — в размере положительной разницы между суммой страховой выплаты и остатка по кредиту.

Расторжение договора страхования может рассматриваться как отказ страхователя от договора (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

5. От чего осуществляется страхование?Страхование жизни и здоровья держателя картыВ страховое покрытие в зависимости от требований банка могут входить риски: уход из жизни, установление инвалидности I, II, III группы, временная потеря трудоспособности. При наступлении страхового случая выплачивается возмещение, покрывающее остаток кредита.

При подключении к коллективной программе страхования, помимо изучения стандартных параметров договора , которые можно запросить у менеджера банка, важно определить, соответствуете ли вы термину «застрахованного лица». Многие страховщики исключают из этого определения лиц, чья профессия связана с повышенным риском (вооруженные силы, авиация, спорт и т. д.), или имеющих хронические заболевания.

Страховщик не осуществит выплату, даже если такие клиенты подключены к коллективной программе.

Страхование от потери работыПри страховании от потери работы страховщик обещает покрыть часть ежемесячных платежей по кредиту в случае, если клиент теряет постоянный источник дохода по независящим от него обстоятельствам. При заключении такого договора необходимо понимать: Увольнение должно быть по статье, указанной в перечне страховых случаев (обычно «сокращение», «ликвидация организации», но никогда не «по собственному желанию» или «по соглашению сторон»).

Практически в каждой программе страхования установлена временная франшиза (2–3 месяца) – период после наступления страхового случая, в который страховая выплата не производится. Некоторые страховщики устанавливают период ожидания – период с момент приобретения полиса, в который наступление события не признается страховым случаем.

После наступления страхового случая необходимо встать на учет в службу занятости и числиться на учете на протяжении всего срока временной франшизы и последующего периода отсутствия официальной работы. В определении застрахованного лица может быть ограничен возраст, минимальный трудовой стаж или минимальный стаж на последнем месте работы.Страхование банковской карты Данный вид страхования в основном является комплексным и подразумевает страхование как самого «пластика», так и страхование от утраты денежных средств. В зависимости от страховой программы, в страхование банковской карты может входить:- страхование самой карты от утраты в связи с хищением, утерей, неисправной работой банкомата, от механических повреждений, размагничивания и т.д.

— несанкционированное снятие денежных средств с карты путем использования третьими лицами карты после ее утраты или с помощью поддельной карты с действительными реквизитами, фишинга, скимминга; — хищения снятых наличных, в результате кражи, грабежа или разбойного нападения (обычно в течение 12 часов с момента снятия наличных в банкомате) Данный вид страхования можно рекомендовать заемщикам, которые часто оплачивают покупки в Интернете или пользуются банкоматами, находящимися не в отделении банка. Для правильного использования подобных договоров необходимо предметно ознакомиьтся с определением страхового случая и порядком действий при его наступлении. Например, по правилам некоторых страховщиков в выплате могут отказать в случае, если в течение 12 часов с момента события не обратиться в банк для блокировки карты.

Также стоит внимательно подойти к изучению размера выплаты, так как по некоторым договорам с приемлемой страховой суммой установлен низкий лимит на один страховой случай. Мы описали самые распространенные варианты программ страхования.

На практике встречаются как программы со значительно суженным, так и более широким страховым покрытием. Источник: Banki.ru

1.

Страховка включается в тело кредита.

Первое и главное.

Самый страшный грех этих страховок состоит в том, что страховые взносы за все время включаются в тело кредита.

То есть, если вы оформляете 100 000 рублей на 3 года, а, к примеру, страховка на тот же период стоит 30 000, сумма кредита составит 130 000 рублей.

То есть, и это важно понять, вы взяли 100 000 рублей, еще ничего не потратили, не выплатили, не просрочили, вы только вышли из отделения банка, держа 100 000 рублей в руках, а должны уже 130 000.

Решили через две недели, что поторопились с кредитом и хотите вернуть?

Или просто брали деньги на недельку-другую, что бы пустить в оборот своего ИП, средства обернулись, можно возвращать? Да не вопрос! 130 000 + проценты за эти две недели, и все, вы ничего не должны!Кроме того, надо понимать, что проценты за пользование кредитом начисляются на весь остаток!

В том числе и на плату за т.н. присоединение к договору коллективного страхования.

Читать еще статьи от автора:

  • Страховка по кредиту: какие виды страхования кредитов предлагают банки
  • Как отключить страховку в Тинькофф банке по кредиту или карте через интернет или другими способами
  • Как вернуть страховку по кредиту и можно ли отказаться от нее?
  • Страховка при получении кредита: обязательна или нет и что дает?

Рубрики Страхование кредитов Навигация записи

Стоимость страхования кредита

Влиять на стоимость полиса могут следующие факторы, характеризующие заемщика:

  1. возраст;
  2. экологическая обстановка в регионе;
  3. наличие хронических заболеваний;
  4. работа на вредном производстве;
  5. индекс стабильности предприятия.

В большинстве случае цена рассчитывается в процентах от выданной суммы, с учетом перечисленных в соглашении рисках. Так, при комплексном варианте стоимость может составлять 0,2% (Альфа-Банк) и доходить до 3,0% (Россельхозбанк).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+