Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Есть ли программа по сниженю проценнтной ставки действующих ипотек

Есть ли программа по сниженю проценнтной ставки действующих ипотек

Есть ли программа по сниженю проценнтной ставки действующих ипотек

Оглавление:

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке


Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика.

Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков.

Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам.

Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

Список банков в которые выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти до 30 000 руб.

от 8.7% до 25 лет Перейти Этапы оформления:

  1. сбор необходимой документации;
  2. оформить ипотеку в Сбербанке и подать с менеджером документы в Росреестр на регистрацию сделки, после обработки запроса (10-30 дней) ставка будет снижена на 2%.
  3. оформление обращения в офисе банка или на официальном портале ДомКликhttps://ipoteka.domclick.ru/ (рассмотрение от 2 до 4 дней);
  4. после одобрения предоставить в течение 3-х месяцев оригиналы документов в офис Сбербанка и провести оценку ипотечного жилья (3-5 дней);
  5. подписать договор на получение кредита под 12,9% на погашение задолженности в другом банке, снижение процентной ставки на 2% осуществляется после прохождения всех этапов (на финальной стадии она составляет 10,9%);
  6. погасить ипотеку в другом учреждении и получить справку об отсутствии задолженности, сделать это нужно в течение двух месяцев после получения кредита в Сбербанке;
  7. справку необходимо направить в Росреестр, чтобы снять обременение с недвижимости;

Последние 3 пункта нужно осуществить в течение 60 дней, чтобы банк не начал процедуру взыскания выданного кредита.

Если заемщик не укладывается в установленный срок, он имеет право подать заявление на отсрочку. Заемщик вправе провести одновременное рефинансирование кредитов других банков, но в данном случае, средства выдаются в два этапа:

  • Второй. После рефинансирования ипотечного кредита, оставшиеся средства выдаются для покрытия иных имеющихся финансовых обязательств.
  • Первый. Кредит на погашение ипотеки.

Документы на альтернативное понижение процентной ставки по ссуде или кредиту через портал ДомКлик:

  • Заявление-анкета на рефинансирование.
  • Паспорт.
  • Договор имеющегося ипотечного кредита.
  • Документ, подтверждающий доход и трудовая книжка.

Нужно учитывать, что рефинансирование потребует затрат:

  1. расходы на регистрацию и .
  2. оформление страховых полисов;

Поэтому важно просчитать собственную выгоду.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование — 1% — 2% — 3% 1 млн. 500 1000 1500 15500 1,5 млн. 800 1600 2400 21000 2 млн.

1050 1600 3100 26500 3 млн. 1600 3200 4600 37500 4 млн. 2150 4250 6300 48500 5 млн. 2825 5560 8250 59500 6 млн. 3500 6870 10200 70500 Расчет в таблице осуществлен по ставке до снижения в 12,5%. Рассмотрим пример: задолженность по ипотеке у заемщика составляет 3 млн. рублей на 7 лет. В Сбербанке процентная ставка была снижена на 2%, в итоге, за год он сэкономит 38400 рублей, а за оставшийся период 268 800 рублей.
рублей на 7 лет. В Сбербанке процентная ставка была снижена на 2%, в итоге, за год он сэкономит 38400 рублей, а за оставшийся период 268 800 рублей.

Таким образом, полная выгода составит 231 300 рублей за 7 лет.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн.

соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2021 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций.

Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику. Так с начала года ключевая ставка с 7,75% постепенно снижалась по периодам:

  1. с 06.09.2019г. – 7%.
  2. с 17.06.2019г. – 7,5%;
  3. с 29.07.2019г. – 7,25%;

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения?

По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно. Финансовые учреждения предлагают рефинансирование – переоформление кредита по более выгодным условиям для заёмщика.

Сколько раз можно делать рефинансирование по ипотеке, законодательство не содержит ограничений, поэтому вопрос решается в индивидуальном порядке заёмщиком и банком. Процедура доступна клиентам:

  1. имеющим чистую кредитную историю с отсутствием просрочек по погашению платежей в соответствии с графиком;
  2. находящимся в возрастном интервале на момент последнего перед рефинансированием взноса от 21-ого до 65-ти лет.
  3. обладающим высокой платежеспособностью и устойчивым финансовым положением;
  4. не меняющим последнего работодателя на протяжении полугода;

Прибегнуть к оформлению процедуры выгодно, когда будет снижена процентная ставка по ипотеке не менее, чем на 2-4% годовых. Иначе вместо выигрыша рефинансирование приведёт к дополнительным расходам.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  1. срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  2. согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.
  3. подтверждение платежеспособности заемщика;

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика.

Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  • Дождаться рассмотрения обращения и следовать дальнейшим инструкциям.
  • Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  • Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  • Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в online-калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  • Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».

Ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день.

А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2021 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора.

К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита.

Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2021 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново. В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как , и .

Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать.

Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  1. процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  2. приобретение нового страхового полиса и так далее.
  3. проведение оценки объекта недвижимости;

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Читайте также: Ипотека Квартира от Банка «Открытие» — ставка от 8.25% Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2021 году:

  1. сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  2. заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  3. не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

— это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.Изменить условия кредита он может двумя способами.Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий.

Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.Смотрите также:Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

Рефинансирование

ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке.

Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера.

Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  1. новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  2. сумма – 1-7 млн. рублей;
  3. страхование жизни и здоровья является обязательным условием.
  4. ипотека должна действовать более полугода;
  5. одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  1. Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.
  2. Ветераны боевых сражений;
  3. Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
  4. Инвалиды;
  5. Родители детей с ограниченными возможностями;

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку.

Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки.

Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  1. Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  2. Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Читайте также:

Снижение ставки по заявлению

Самый оптимальный вариант.

Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, . Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.
Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.

До какой ставки могут снизить:

  1. 10% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
  2. До 10% — если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
  3. 10-11% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (11 при отказе от страхования).
  4. До 9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов. При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

  1. Кредит выдан не менее года назад;
  2. Не было реструктуризации;
  3. По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
  4. Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

  • Через интернет на сайте ДомКлик по
  • Через отделение Сбербанка

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора . Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 9% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду.

Подобные операции нацелены на привлечение клиентов.

Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов.

Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев.

Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  1. подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  2. стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и других).
  3. можно рефинансировать ссуду;
  4. провести реструктуризацию кредита;

Начинать стоит с подачи заявления на рефинансирование ипотеки на портале domclick.ru.

Сбербанк обязан дать официальный ответ на запрос и указать аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца.

При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаиВоенная ипотекаНет уменьшенияНецелевой заём под залог недвижимости11,9 %12,9 %Другие продукты10,9 %11,9 %Основные требования банка:

  1. процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  2. остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  3. нет просрочек по выплатам;
  4. заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2021 году

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей.На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.Люди, что вы жалуетесь?

Пишите тут «у меня три и четыре ребёнка» с такой обидой!

Никто Вам ничего не должен, Вы рожаете для себя.

И думать надо было, когда рожали столько детей, где же вы будете жить!

Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.В итоге, что получилось… Остаток основного долга увеличился уже на 500000 (пятьсот) тысяч руб.

При том, что мы банку исправно оплачивали ежемесячный платёж в течение 20 мес. (это 1000000 руб.). То есть, получается, брали мы 3,8 млн.

руб., отдали 1 млн. руб. и ещё должны на сегодняшний день 4,3 млн руб.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2021 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  1. приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
  2. семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  3. строительство дома – 9,7%;
  4. реструктуризация кредитов – 9,0%;
  5. покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
  6. привлечение маткапитала – от 6,5%;
  7. базовый вариант – 9,0%;
  8. для военнослужащих – 8,8%;
  9. покупка загородной недвижимости – 9,2%.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк .

Читайте также: Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной . В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  1. минимальный первоначальный взнос;
  2. сниженная процентная ставка;
  3. предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.
  4. предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Строящееся жилье от Альфабанка — от 8,09% Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку.

Например, вы можете ознакомиться с условиями , и другими .

Пройдите небольшой опрос: Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 77 336 просмотров 72Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 7.5 %ставка на годдо 60 млн ₽суммаПолучить кредитот 7.99 %ставка на годдо 50 млн ₽суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Как досрочно погасить ипотеку?

Следующая статья Программа АИЖК по ипотеке

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора.

Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней.

В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  1. сертификат на материнский капитал;
  2. документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  3. документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.
  4. паспорта супругов;
  5. справка об отсутствии задолженности;
  6. договор, заключенный с кредитной организацией;

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах.

Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.Особых требований к таким заявлениям нет.

По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен .После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации.

Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки.

Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент.

Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией.

Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю. Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

  1. отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.
  2. отсутствие задержек по платежам;
  3. дата выдачи кредита не ранее года назад;
  4. остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей;

Заявление принимается в отделениях банка, а срок рассмотрения и принятия положительного решения или мотивированного отказа составляет месяц с момента обращения.

Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.1Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит.

Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.2Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, Парламентская газета.Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

  • Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка. Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.
  • Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся.

Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте.

:

  1. подписывает новый ипотечный договор;
  2. если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  3. оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.
  4. справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  5. подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  6. действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  7. заемщик собирает необходимые документы;

Кто имеет право на снижение

Руководство большинства банковских учреждений осознаёт, что жители России на сегодняшний день вынуждены испытывать различные трудности, соответственно, были разработаны специальные программы для различных слоёв населения.Ещё в 2017 году условия была проработаны и сформированы в комплексный проект по снижению процентной ставки.Льготные категории граждан, которые имеют полное право подать заявку на пересмотр документа по кредиту, таковы.

  1. Участники боевых действий.
  2. Лица с ограниченными физическими способностями, а также имеющие на попечении недееспособных родителей или детей.
  3. Семьи, получившие статус многодетных.
  4. На снижение процентной ставки могут рассчитывать лица, получившие материнский капитал по рождению очередного ребёнка.
  5. Лица, которые несут военную службу.

Если вы являетесь представителем хотя бы одной из представленных категорий, то имеете полное право на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту и можете смело отправлять заявку на официальном портале в режиме онлайн.

Причины для снижения процентных ставок

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  1. Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  2. На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  3. Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа.

Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности.

Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

Ранее мы детально рассмотрели как происходит и какие варианты этой операции возможны.

По реструктуризации возможно:

  1. сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
  2. сменить валюту ипотеки на рубли;
  3. сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

  1. Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.
  2. Призыв в армию на срочную службу;
  3. Декрет;
  4. Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;

Порядок реструктуризации следующий:

  • Банк принимает решение;
  • Подписываются новые документы.
  • Предоставляется пакет документов в банк;

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка. Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства.

Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна , о которой мы подробно рассказывали ранее.

Способы снижения ставки по уже оформленной ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по . Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально.

Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям.

Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент. Если клиент подписал бумаги со стандартными условиями, то есть несколько вариантов того, как в дальнейшем перейти на выгодные условия и снизить ставку.

Среди популярных способов снижения ставки следующие:

  1. реструктуризация ипотеки;
  2. метод рефинансирования;
  3. модификация условий договора на основе судебного решения.

Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов.

Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате.

Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке.

С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов. Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. В течение 30 дней заемщику необходимо дождаться письменного ответа в официальной форме. Если результат переговоров положительный, то на основе одобрения руководства подписывается новый договор.
  2. Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или по месту заключения ипотечного договора.
  3. Подается в письменном виде заявление от имени заемщика на руководство банка с просьбой и снижении процентной ставки. В заявлении указывается причина действия, иногда прикрепляются документы на основе которых составлена бумага. В некоторых отделениях есть шаблоны оформления прошения.
  4. Требуется взять с собой оригинал договора. Если бумаги не будет, то банку придется отправлять запрос в архив, а клиенту ждать в течение 30 дней ответа из архива.
  5. Документ заверяется сотрудником банка, с него обязательно стоит снять копию для предотвращения утери.

Возможность на сегодняшний момент считается наиболее выгодным вариантом.

Банкиры предлагают оформить более выгодные условия с процентной ставкой в размере 10% годовых. Такие манипуляции созданы для того, чтобы привлекать большое количество клиентов, но часто такая ипотека подразумевает оставление залога в виде существующей или покупаемой недвижимости. Перекредитование также требует полного сбора документации, проверка бумаг осуществляется сотрудниками тщательно, выискиваются все соответствия.

Иногда при существенных потерях у клиента банка, сотрудники идут ему навстречу и переоформляют договор со снижением процентов без привлечения расширенного пакета бумаг.Реструктуризация задолженности это вариант снижения ставки и быстрого способа погашения ипотеки.

Этот способ не позволяет снизить процентную ставку, но разрешает составить новый график выплат ежемесячных взносов.

Формально процесс реструктуризации можно приравнять к уменьшению ставки по ипотечному кредиту. Хоть и процент остается прежним, увеличивается срок выплаты и соответственно меняется размер взносов за счет пролонгирования договора.

Реструктуризация в Сбербанке позволяет продлить выплаты по ипотеке до 30 лет. Но на этот процесс необходимы существенные основания.Чтобы уменьшить количество начисляемых процентов во время реструктуризации можно выплачивать большие суммы за один месяц.

Тогда разница в сумме перекидывается на тело кредита, которое уменьшается со временем. Если у заемщика вырос доход во время выплаты ипотеки, то со справкой нужно обратиться в банк и составить новый график.

Сбербанк положительно относится к досрочному погашению.

Реструктуризация, направленная на уменьшение срока с увеличением выплат может проводиться самостоятельно, без дополнительного согласования с банком.

Можно попросить сотрудника просчитать суммы, которые требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности за пять лет, а не за десять.Также есть разновидность реструктуризации, которая подразумевает увеличение срока выплат. Такая модификация счета не будет способствовать уменьшению процентной ставки. Например, разновидности кредитов с пролонгацией срока выплат:

  1. акционное предложение «Кредитные каникулы». Используется Сбербанком редко, позволяет снизить ставку на определенное время и сократить переплату;
  2. увеличение общего срока, то есть его пролонгация с сохранением ставки и сокращением тела ссуды. Это способствует увеличению итоговой переплаты;
  3. индивидуальные предложения по погашению предусмотрены для определенного вида клиентов, которые по разным причинам не могут осилить ежемесячные взносы.
  4. отсрочка от ежемесячных взносов на указанный срок, за который заемщик выплачивает исключительно проценты без основного взноса, что увеличивает в итоге переплату;
  5. поквартальная оплата процентов и внесение платежей единой суммой, но реже;

Если от банка требуется реструктуризация кредита и пролонгация срока выплат, то у клиента должна быть веская причина для этой операции.

Плательщик может испытывать финансовые трудности и это необходимо подтвердить в кредитном учреждении. Например, можно представить справку из больницы о лечении заемщика или заявление об увольнении с компании. Пакет документов должен быть максимально полным, к нему прилагается заявление с прошением о пролонгации срока выплат.

Реструктуризация также может осуществляться с помощью государственных предложений. Сбербанк входит в ряд банков, которые взаимодействуют с государством. Малоимущие семьи, а также неполные семьи могут попросить о списании до 30% от итоговой стоимости квартиры с ипотеки.

Максимальная сумма помощи от правительства РФ составляет 1,5 миллиона рублей. Программа помощи ипотечным заемщикам ежегодно обновляется, особенно актуальной остается программа помощи валютным заемщикам.Обращение в суд является вариантом законного понижения процентной ставки без потерь для заемщика средств.

Основными поводами и причинами обращения клиента банка в суд можно назвать постепенное повышение ставок по кредиту, а также введение скрытых комиссий. То есть со стороны банка условия договора по ипотеке нарушаются с юридической точки зрения.

Подход к учреждению находит адвокат, именно он и должен инициировать судебный процесс.Необходимо уточнить, что Сбербанк является крупным предприятием, занимающим деньги гражданам на приобретение жилья.

Поэтому у банка нет недочетов в договорах, что объясняется многолетним опытом работы и сбережением своей репутации. В таком случае серьезные нарушения найти сложно, ними можно считать включение банком в договор дополнительных услуг по ипотеке, на которые клиент не давал соглашения.

При любом судебном разбирательстве с банком процентная ставка как таковая не снизится. Повлиять можно только на дополнительно выплаченные средства за включенные услуги.

Эти средства будут возвращены на счет заемщика денег или перечислены в качестве досрочной оплаты ипотечного взноса.

Если клиент откажется выплачивать средства, то у него испортится кредитная история и его обяжут выплатить штрафы. Участие в социальных программах – отличный шанс еще до оформления кредита на жилье снизить процентную ставку. В программах могут принимать участие такие группы населения, как:

  • инвалиды, а также родители детей с ограниченными возможностями;
  • клиенты, у которых есть ребенок, находящийся на дневной форме обучения в ВУЗе до 24 лет.
  • родители и опекуны несовершеннолетних;
  • ветераны боевых действий;

У банков есть ряд требований, по которым нужно пройти любому заемщику, желающему участвовать в программах государственной или банковской поддержки.

Среди требований есть пункты о финансовом состоянии клиента, а именно:

  1. ежемесячный платеж по кредиту вырос на 30% или больше с дня подписания договора.
  2. доход семьи заемщика не должен превышать двойного прожиточного минимума, принятого в регионе, за последние три месяца;

Площадь квартиры, по которой можно получить субсидию или компенсацию от банка также ограничена.

Например, однокомнатная квартира не должна быть более 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры допускается площадь в 65 и для трехкомнатной в 85 квадратных метров.

В качестве залога предоставляется имеющаяся квартира семьи. В таком случае Сбербанк может снизить стоимость жилплощади на 30% от итоговой стоимости жилья, при условии, что 30% от суммы не будет превышать 1,5 миллионов рублей.

Другие способы снижения ставок по ипотекам не предусмотрены.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+